文档介绍：分行开展重点行业风险分析及防范推动信贷主动退出今年以来,分行进一步加强信用风险管理,强化重点行业风险的有效识别和防范,主动调整信贷结构,通过四项举措主动推进部分具有风险隐患特征的客户实施信贷退出。一是关注经济环境变化,开展行业、客户专题研究。分行结合自身投向特点,突出重点,合理分工,积累行业信息,加强行业风险分析工作;同时根据总行行业警示,对船舶、家禽、建材、餐饮、钢贸、光伏等出口导向型行业加强研究,梳理客户信贷质量。二是强化授信政策引导,做好风险的源头防控。结合区域行业发展趋势、风险特征和变迁,分行努力做好行业风险预判工作,使授信政策充分体现行业偏好。一、二道防线各环节紧扣授信政策提高契合度,对于政策中明令禁止与退出类的行业,果断实施退出;对于重点支持、区别支持类行业中的优质客户、优质授信,则上下联动,积极把握。三是加强风险管理机制建设,增强风险预警、识别、防范能力。调整转授权金额限制和产品类别要求,提高授信审批转授权层级;建立对公授信业务沟通机制,提升政策传导速度及执行力;引入提款介入机制,审慎对待有预警信息客户的提款;建立客户经理约谈制度,强化客户经理贷后管理意识;建立舆情监测机制,加大重点行业、重点风险领域舆情监测;发挥风险管理委员会统筹职能,加大风险排查力度和严抓排查质量;加强问责与考核体系制度建设,严格违规问责,强化责任追究,加大配套考核力度,扩大质量指标的考核内涵,保持风险处罚的高压态势。四是加强存量客户梳理,落实信贷退出名单。通过一、二道防线联动,以行业分析为抓手,对正常类或关注类的客户开展评估筛选,并根据不同特征,分门别类形成《浦东分行信贷退出名单》。对于名单内的一般客户,通过协商努力实现正常到期退出;对于钢贸、光伏行业等特定客户,则采取客户协商与法律诉讼相结合方式;同时,落实专人跟进退出进度,确保按时实现信贷退出。进一步加强信用风险管理,深化“两个转变”作者:时间:2014-09-03为贯彻落实总行工作座谈会议精神及公司条线会议工作要求,8月29日,公司业务条线召开“进一步加强信用风险管理,深化两个转变”专题会,贺青副行长出席会议。本次会议旨在提高全行公司条线的风险意识,在严把信贷准入关的同时,进一步加大退出力度,切实加强信用风险管控;深入推进“两个转变”,切实提升营销和审批效率。总行一、二道风险防线转变工作方法,在此次会议上密切联动,公司业务部、小企业金融服务中心和风险管理部围绕会议主题分别进行了政策解读和工作安排。苏州分行、宁波分行等8家单位就辖内信用风险面临的问题及下阶段工作措施进行了交流发言。首先对当前形势下深化“两个转变”,加强信用风险管理提出六项要求。一是以服务实体、服务主业、服务客户真实的金融需求为理念。二是善于运用常识管控风险,全面掌握企业经营情况。三是强调实质重于形式,采取统一的风险管理要求。四是在信贷文化上突出第一还款来源。五是建立与能力相适应的工作推进机制。六是严肃信贷纪律,坚持授信业务责任体系的推行。加强风险底线管理严格信贷准入会议解读了总行《关于明确风险偏好,进一步强化风险识别和控制的指导意见》中的部分重点内容,传达了“八类严格禁入”的要求,对于“多头授信、过度授信”的企业明确严禁准入。同时,对大额担保或担保圈风险、异地授信、铜融资及仓单质押业务、房地产授信、投行业务等也提出了相应的管理要求。优化存量资产结构加大退出力度由于不少经营单位对风险形势的整体判断仍过于乐观,对潜在风险客户退出工作重要性的认识明显不够,退出工作力度与总行要求还存在很大差距。会议要求全行确保完成4%潜在风险客户、100亿元资金的退出目标。下阶段,总行将明确退出重点领域和重点单位,在续授信时严把退出关,并明确工作职责,加强考核问责。切实提升营销和审批效率在竞争白热化的形势下,深化“两个转变”并以此提升我行营销效率和审批效率的必要性越来越重要。会议针对当前在营销效率和审批效率上存在的问题,提出了明确的管理措施。同时,要求公司条线各级管理人员及审批人员要进一步端正工作作风,严肃工作纪律,坚决杜绝内部营销、内部公关,明确“四不准”要求,并积极践行“精诚至上、信义立行”的企业文化核心价值观及相关理念,遵守员工共同行为准则。链接:公司业务条线切实将”两个转变“与业务推进结合起来,强调了禁入的领域、退出的力度、效率的提升,需条线工作人员认真落实执行。八类严格禁入•多头开户、过度融资与扩张:与3家以上(含)其他银行存在借贷关系的小企业;与5家以上(含)其他银行存在借贷关系的中型企业•中小微客户的单纯资产业务•举借高利贷:企业或其实际控制人高息融入资金•逃废债迹象•陷入大额担保或担保圈•以管控的异地授信项目•高风险的房地产与经营性物业项目•弱势行业(企业)叠加弱势担保加大退出力度•全行要确保完成4%、100亿元潜在风险客户退出