文档介绍：教育金规划*学习目标与知识点为什么要做子女教育规划:子女高等教育金的特性,教育投资的价值,教育投资负担比各阶段教育金需求资料搜集与估计:从幼儿园到大学的学费与其它费用。岀国留学费用:地区、各项成本估算及筹措方式子女教育金规划的步骤:教育期待与需求分析、教育金储蓄金额计算影响教育金运用的相关优惠政策:助学金贷款、政策补助与其它优惠政策教育金筹集工具:投资工具、保险工具与信托安排*为什么要作子女教育金规划教育投资值得-教育程度愈高所得愈高高等教育期间的开销属于阶段性高支出,不事先准备以届时的收入将难以因应高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率,储备教育金的报酬率要高于学费成长率子女教育金最没有时间弹性与费用弹性的目标,更要预先规划,才不会有因财力不足阻碍子女上进心的遗憾*子女教育金的负担比负担比=届时教育金费用届时收入如一年大学学费+住宿+杂支2万若家庭收入6万负担比高达33%负担比高于30%者皆应该及早储蓄准备学费成长率>收入成长率以现在水平估计的负担比偏低*子女教育金的特性(一)-子女到了一定年龄(18岁左右)-高等教育的学费相对固定,,-自动自发的子女与漫不经心的子女,在求学期间所花费的费用差距甚大,*子女教育金的特性(二)单位就职者,个人养老金账户用在退休规划。住房公积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备子女教育支出虽然每年支出的金额不是最多,但子女从小到大将近20年持续的支付,总金额可能比购屋支出还多教育金的支出成长率较一般物价来得高。以2004年来说,%,%。*子女教育金规划的重要原则父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距,应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。宁可多准备,届时多余的部分可留做自己的退休准备金支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭,避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金*子女教育金规划的步骤列出期望子女高等教育的程度:大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女高等教育所需的费用估算学费成长率算出届时所需的总费用分配当前资产可供配置到教育金的投资计算该投资是否足够支应届时的费用不足时计算每月还需要多少储蓄投入应作如何资产配置才能达到所需的报酬率*子女教育金规划的步骤列出期望子女高等教育的程度:大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女高等教育所需的费用估算学费成长率估算子女上大学时所需的费用分配可配置在子女教育金资产%计算该投资是否足够支应届时的费用不足时计算每月还需要多少储蓄投入应作如何资产配置才能达到所需的投资报酬率*子女教育金规划流程图家庭计划生几个小孩何时生小孩育儿计划褓姆费用单薪或双薪家庭子女教育计划幼稚园小学中学大专深造国内留学子女自费父母支助学区选择借读费择校费高等教育学费高峰学费成长率才艺班费用人口政策