文档介绍：:1、掌握教育规划原则2、能够按照教育规划的步骤根据客户的具体情况确定教育费用的额度。.客户教育需求分析分为个人教育规划和子女教育规划。子女教育规划是核心。1、教育规划的必要性:(1)良好的教育对个人意义重大;(2)教育费用逐年增加;“教育负担比”(3)高等教育金特性。2、国内高等教育体系。(1)高等教育概况;专科、本科、研究生三个层次(2)学位制度;学士、硕士、博士(3)高等教育费用;学费,生活费等(4)奖学金制度及勤工俭学政策。.客户教育需求分析工作程序:1、了解客户家庭成员结构及财务状况;2、确定客户对子女教育的目标;3、估算教育费用(1)设定一个通货膨胀率;(2)按预计通货膨胀率计算所需最终费用;(3)分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。.客户教育需求分析例3-1:假设学费每年上涨主为6%,教育储蓄收益率为7%,客户子女年龄为10岁,18岁上大学,目前有10000元,投资收益率为7%,估算客户未来的教育费用总额和需补缺额。见下表:.客户教育需求分析序号项目计算方法计算结果1子女年龄10年2距离上大学年数8年3目前大学每年费用6000元44年大学费用总计24000元5学费上涨换算系数(1+6%)×538160元7目前已有的教育储蓄10000元8投资储蓄换算系数(1+7%)*×817100元108年内需要补缺额6---2:预计客户的子女将在18岁上大学,有两种类型的高校可供选择:专业性大学和综合性大学。其他条件如下:1、客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%;2、客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划;3、该项投资的利息是每月支付的,并且和原投资额一起用于下一期的投资;4、每年大学的教育费用的预计增长率为6%;5、如果现在入学,4年的大学需要的生活费和学费合计,专业型大学为30000元,综合型为40000元。估算客户未来每月存款额。.客户教育需求分析大学教育成本计算表1目前子女年龄15岁12岁8岁4岁1岁2距离上大学年数3年6年10年14年17年3现在入学费用(专)3万元3万元3万元3万元3万元4现在入学费用(综)4万元4万元4万元4万元4万元56%(专)35730425565372567827807837每月所需储蓄金额8684482782031698入学年所需费用总额(综):1、了解教育资金的主要来源;2、掌握各种教育规划工具;3、能够根据不同情况给出合理的方案;4、根据因素的变化调整方案。.制定教育规划方案1、教育资金的主要来源除客户自身收入外,其它教育资金来源有:(1)政府教育资助;(2)奖学金;(3)工读收入;(4)教育贷款(国家教育助学贷款、学生贷款、商业助学贷款);(5)留学贷款(房产抵押、质押、信用担保三种方式)。P123贷款条件和需要的材料。.