文档介绍：我国中小企业信用担保体系的研究
中小企业是国民经济的重要组成部分,对社会发展的贡献越来越大。
在中小企业迅速发展的过程中,会遇到各种各样的问题。
难以筹集到必须的资金已成为制约中小企业发展的重要因素。
中小企业融资难是制约企业发展壮大的“瓶颈”
中小企业融资主要是靠间接融资——向银行贷款
但是由于中小企业自身存在各种各样的问题——
贷款额度小,时间短,缺乏担保,违约风险大
银行对中小企业惜贷。
采用信用担保方式为中小企业提供融资是目前切实可行的方法。
信用担保指的是由第三方担保机构以保证的方式为借款人提供担保,如果债务人不能如期履约,第三方担保机构承担与商业银行所签订合同中的偿还责任,从而保障商业银行债权实现的一种融通资金方式。
建立和完善中小企业信用担保体系势在必行。
发展中小企业信用担保的重要性
减小由于信息不对称所引起的风险
提高中小企业的信用等级和融资能力
增强银行对中小企业贷款的信心,从而扩大贷款规模
我国中小企业信用担保体系存在的主要问题
政府担保份额较高,领导决定项目现象较为严重
缺乏资金补偿机制,担保机构抗风险能力极弱
缺乏风险分散机制
严重缺乏担保方面的人才
信用缺乏相关法律体制规范
美国中小企业担保制度的启示
美国小企业管理局( 简称SBA) 是联邦政府的代理机构, 负责执行和管理小企业担保贷款计划。
SBA 既是中小企业信用担保的主管部门,又是直接操作机构,其经费由联邦政府和州财政共同分担。
操作程序
①银行向SBA 申请成为协作银行,SBA 批准申请并给予授信额度;
②在额度内由银行自主决定是否给予贷款和是否向SBA 申请担保,SBA 不干预其决策;
③银行发放担保贷款后,将收取的担保费上缴SBA;
④债务到期中小企业无力偿还时,协作银行向SBA 申请补偿;
⑤ SBA 对申请进行审查后按规定比例补偿,并取得向企业追索欠债的权力。
启示
,多渠道筹集资金为辅
,商业性担保成为担保业主体

作为信用担保事业还不够完善的我国,这些经验都是非常值得借鉴的。