文档介绍：项目二信贷业务申请受理

受理信贷业务申请之法人客户
1、确定资格
2、要求提交材料
3、初步审查资料
确定资格
合法性
合规性
各种证件要齐全,如营业执照(年检)、贷款卡、组织机构代码证、在本行开有账户;公司制法人须有董事会的授权和决议、符合公司章程
稳定收入
债务
已经到期的债务已经清偿,未清偿的已作还款计划
对外投资
对外投资累计额未超过其净资产总额的50%
限制性条件
近三年连续亏损,或三年经营现金净流量为负
向银行提供虚假财务报表
有违法行为
列入银行信用记录“黑名单”
未取得必须的批文
企业在改制中有未清偿的债务
要求提交的材料
(事)业单位法人营业执照(副本及复印件)、税务部门年检合格的税务登记证明、法定代表人或负责人身份有效证明;信贷业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件)。
(事)业章程或合资、合作的合同或协议,验资证明。
(原件及复印件)。
(副本及复印件)。
;公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的,需提供董事会同意的决议或授权书。
。
。成立不足三年的企业,提交自成立以来的年度及近期报表;新设法人主要股东如有三个年度财务报告和审计报告则需提供,另外还有新设法人的验资证明等。
。
初步审查资料
清点材料是否齐全,对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。
1.《信贷业务申请书》,审查申请书中填写的信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途是否与协商的内容相符;另外,加盖的公章是否清晰,与营业执照和贷款卡(证)上的企业名称三者是否一致。
,看报表上加盖的公章是否清晰,与营业执照和贷款卡(证)上的企业名称三者是否一致;是否有财政部门的核准意见或会计(审计)师事务所的审计报告。
,是否有税务部门年审的防伪标记。
,内容应包括:申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等;达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。
(证),在有效期内且年审合格。
。
。
初步审查,如不合格,经办人员将申请材料退还客户,并作好解释工作,要求客户进一步完善资料;如合格,经办人员将用于核对的原件退回客户,在《受理评价工作交接单》上的受理栏内填写受理时间并签字,接下来进入调查阶段。整个受理过程,一般应在2-3个工作日内完成。
某服装出口加工企业向银行申请60万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。该公司属于个人独资企业,规模相对较小,其品牌开发和竞争能力相对有限,主导产品为婴幼儿服装,产品主要面向日韩市场外销。该公司老板长期从事商贸业务,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人以现有厂房抵押担保,于2008年10月24日在银行获得个人投资经营贷款100万元,期限至2010年10月24日,现余额约为30万元。另有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2015年7月,现余额约为20万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。公司产品100%外销,2006年出口额约100万美元,2007年出口额150万美元,2008年出口额160万美元。