文档介绍：农村信用社信贷流程风险及案防管理措施
第一部分信贷风险与案防慨论
我社自组建统一法人社以来,始终以服务“三农”、振兴地方经济建设为己任,坚持“改革、创新、开拓、进取”的经营理念。近年来,随着管理体制和经营机制的不断完善,已经发展成为市场定位明确、业务发展稳定、经营效益良好的地方性金融机构。随着各项业务的快速发展,我社时刻面临着信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等各种风险的考验,为了有效管理风险,必须从风险和案防管理的基本操作规范入手,进一步完善我社的风险和案防管理机制,增强风险和案防管理能力,切实做到防范风险、规避风险、化解风险。这次组织全体员工进行案防培训就是响应【银监发[2009]107号】《(农村中小金融机构风险管理机制建设指引)贯彻实施方案》的通知精神,为推进我社风险和案防管理机制建设,推进合规文化建设奠定基础。
风险和案防管理机制建设是风险和案防管理的各种规则、组织体系和管理模式的总和,风险和案防管理机制建设是我社的一项基础性、系统性、全局性工作,合规文化建设和建设农村信用社企业文化是我社今后的一项长期和经常的工作。案防和风险管理是农村信用社当前最紧迫和最重要的任务。近几年来,我社在改革的大背景下,经营管理状况得到了明显改善,风险和案防管理有了一定程度的好转。但与国际、国内先进银行相比,特别是与巴塞尔新资本协议(巴塞尔协议II)提出的全面风险和案防管理精神和COSO在《企业
风险管理总体框架》提出的全面风险和案防管理标准相对照,我社在风险和案防管理方面仍存在相当大的差距,已经成为制约我社实现“新一轮跨越式发展”(在四年内成为农村商业银行)的瓶颈问题。
借鉴先进银行风险和案防管理的成功经验,结合我社面对的风险分布特征,通过5年左右风险和案防管理机制的持续建设,将风险和案防管理的权利、义务和流程等加以明确划分,实现从传统的风险和案防管理模式向现代的全面风险和案防管理模式转变,对资产、负债及市场交易等业务从单纯的控制风险向经营风险和管理风险转变,努力实现各类风险的综合管理和系统管理,使我社的风险和案防管理工作在正常轨道上稳健运行。这种健全的风险和案防管理机制将确保我社根据整体发展战略在理事会明确的风险偏好引导下确定各类风险控制指标的可接受水平(风险容忍度),有效识别和控制风险;确保理事会、经营管理层和员工能自学遵守相关的法律、政策和内部的各种管理制度及操作流程,从而管理好、经营好各种风险。
为有效指导我社风险和案防管理机制的建设,有效防范各类风险,确保我社安全稳健运行和可持续发展,根据中国银监会【银监发[2009]107号】《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》和中国银监会办公厅【银监办发[2010]110号】《(农村中小金融机构风险管理机制建设指引)贯彻实施方案》的通知精神,我社按照《邵阳农村信用社案防长效机制》的要求,负责制订切实可行的实施方案,分解、细化风险和案防管理机制建设的各项工作任务,明确各项工作的牵头与协办部门,严格、认真、规范地按步骤、按省联社的要求、按规定时间,精心组织贯彻实施案防长效机制。
这次组织全员进行案防教育培训就是为顺利推进我社风险和案防管理机制建设工作第一步。
第二部分风险和案防管理机制建设的指导思想与目标
一、指导思想
我社以更好地服务“三农”、服务地方经济建设为宗旨,结合我社的经营特点,确定了风险和案防管理机制建设的指导思想:即以贯彻落实《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》为契机,在充分借鉴巴塞尔新资本协议(巴塞尔协议II)关于风险管理的有关要求和参考COSO风险管理总体框架的基础上,坚持以科学发展观为指导,以完善的风险管理组织体系为保障,以科学的风险度量为基础,以风险资本的配置为核心,以流程优化与再造为抓手,以激励约束机制和问责制为指导,以信息科技手段为依托,对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险等进行既专业分工又综合统一的集成化、系统化管理,努力构建全面、动态和高效的风险和案防管理机制。案防就是风险控制的一部分。
风险和案防管理机制建设目标
根据以上指导思想,在5年内基本建立与我社业务规模、复杂程度、服务对象相适应的全面风险和案防管理长效机制,大幅提高风险和案防管理水平和能力,构建以持续经营和价值最大化为导向的全面风险和案防管理体系。即通过有效的风险和案防管理机制建设,通过自觉调整的保障体系,对可能出现的各类风险能够做出迅速、果断的纠偏自救和公平、公正、公开的责任追究,将各类风险控制在可接受范围内。为此,风险和案防管理机制建设的目标如下:
(1)实现由信用风险防范为主的单一风险和案防管理模式向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、战略风险等各类风险集成化、系统化管理的全面风险和案防管理模式转变。
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