文档介绍：“现金宝”集合资产管理计划方案
XX证券股份有限公司
二零一一年九月
公司名称
顶点软件股份有限公司
文档编号
文档名称
现金宝集合资产管理计划
文档版本
起草
刘畅
起草日期
审批
审批日期
版本号
备注
起草/内部讨论
结构梳理,细化业务
对参与/退出理解纠正,并不生成文件,而是通过03,04文件
参与恒生、中登会议对业务细节重现拟定,取现改成T日申请T+1取走,废除保留日说法
重构,清算交收
保留额度改造,带保留额度有效期,分离出“预约取款”功能
增加对解约投资者记录的申报回报(恒生、金正接口统一)
清算支持T日预确认文件的处理,逻辑不变
新增分TA预确认清算流程
目录
一、设计目标、思路和创新点 3
(一)现金管理需求 3
(二)设计目标 3
(三)设计思路 3
(四)主要创新点 3
(五)相比类似产品的优势 3
二、产品要素 3
(一)计划设立 3
(二)电子合同参与人 3
(三)产品参与、退出 3
三、投资运作流程 3
四、现金宝产品重要业务环节及流程 3
(一)参与、退出操作流程 3
(二)参与、退出操作异常处理 3
(三)资金交收流程 3
(四)资金交收异常处理 3
(五)极端风险应急处置 3
五、现金宝技术实现方案 3
(一)客户签约现金宝计划 3
(二)现金宝合同签署报送 3
(三)现金宝合同签署确认 3
(四)现金宝合同签署补正 3
(五)理财申赎与电子合同关系 3
(六)现金宝基金代码维护 3
(七)资金保留额度 3
(八)增值计划存续期间委托人的退出 3
(九)预约取款 3
(十)增值计划状态管理 3
(十一)现金宝日终业务处理流程 3
六、现金宝涉及现有系统修改方案 3
(一)预期的总部级菜单层级 3
(二)现金宝实现细节 3
七、现金宝上线以及配置方案(总部) 3
八、分TA预确认清算流程 3
(一)现金宝确认数据规则: 3
(二)预确认清算具体流程: 3
九、待沟通/确准问题 3
一、设计目标、思路和创新点
(一)现金管理需求
现金管理产品在保证客户资金安全、不影响客户交易习惯和资金转换效率的前提下,为客户闲置资金提供高于活期存款利率的增值收益。部分证券公司对经纪业务客户需求的摸底情况显示,客户对此类产品需求强烈。
(二)设计目标
以集合资产管理计划的形式为经纪业务客户提供资产管理服务,突出安全与便捷,在满足经纪业务客户正常证券交易需求的前提下,使经纪业务客户的闲置资金参与现金管理产品,获得增值收益,以增强客户粘性,提高证券公司的服务水平和财富管理能力,提升证券公司的核心竞争力。
(三)设计思路
安全:提供有竞争力的财富管理服务,实现客户财富增值
效率:增强产品与资金转换效率,不影响客户参与证券交易
便捷:不改变客户现有交易习惯,不增加客户操作负担
(四)主要创新点
客户卖出股票所获资金当日可参与产品,客户退出产品所获资金当日可参与证券交易,资金与产品的转换效率高;
客户一次签约,自动参与、退出产品,无需频繁手工操作;
引入中国结算作为产品的托管人,资金结算效率高,托管服务成本低,客户资产安全有保障。
(五)相比类似产品的优势
现金管理产品在参与、退出效率和操作便捷性方面,具有一定优势。以下表格是同类产品的参与、退出效率比较
综上所述,如果要用一句话概括现金宝,我认为是在不影响客户正常股票交易的情况下,盘后系统自动将闲钱参与现金宝申购,并获取高于活期利率回报的理财产品。
二、产品要素
设立形式
限定性集合资产管理计划
参与对象
XX证券经纪业务客户
管理人
XX证券股份有限公司
托管人
中结算有限责任公司
投资范围
银行存款
推广期
XX天
存续期
XX年,成立之日起每个交易日开放
(一)计划设立
(二)电子合同参与人
现金宝依托电子合同申报回报来管理,合同类型必须是电子合同。
委托人:投资者开立中登上海或中登深圳场外基金帐户(即99、98帐户)后,签订《集合资产管理计划》、《风险揭示书》,且合同生效后,投资者即为本合同的委托人。
管理人:通常是券商或称推广机构。
托管人:通常是银行(现金宝中为结算公司)。
(三)产品参与、退出
(1)参与、退出价格
固定价格1元。
(2)手续费
管理人不收取参与、退出手续费。
(3)参与退出金额
首次参与金额起点为5万元,追加金额为1万元的整数倍;每次退出份额为1万份的整数倍;单一