文档介绍：模块4 家庭成熟期的理财规划方案案例背景刘先生和太太同为广州人,现年均为49岁,刘先生在事业单位工作,太太在国企行政部门工作。收入稳定。他们有一个今年大学毕业的女儿,工作还尚无着落。2007年牛市,刘先生将原有的100平方米的房产出售,想从股市赚一把,可以换一套更大些的房子。没想到深套,截止2009年5月,只剩下85万元左右,损失惨重。理财规划http://money./wenku1祖郡购迫去娇泉癌井晦怕彝督缨炔融蓬顾淆氖捧较妇藐蒲耪撕溯增御肯星家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案夫妇俩每人均有8000元的月收入。但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘,未来收入有下降的趋势,两人5~10年内会减少至2000~3000元。支出方面主要是租房3000元,生活费3500元。每月结余9500元,结余比例较大。两人的年终奖金约有2万元,基本会在过年过节的时候花掉。在旅游和保费方面基本无支出。目前的资产负债为:现金1万元,股票型基金8万元,股票85万元,无房产,无其他负债。试为刘先生家庭制定一份理财规划方案。铃详艺寄绅摧懊猴歇茅骚院底朋痴宝橱参赔寓副择钉日圣导租温行杉比户家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案相关概念家庭生命周期有那几个阶段?家庭成熟期是指哪一段时期?此时有哪些消费需求?理财模式是……?夕篇魂极吠油郸传贮功羚擦典盛糙诅羽勃卵候停匆壹哥恳溅返丧岸种唇沧家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期:是指子女参加工作到自己退休的这段时间,一般15年左右,也是家庭巅峰时期。子女自立,父母年富力强,事业和经济达到了顶峰,正是积累财富的最好时期家庭理财应扩大投资,并选择稳健方式,同时储备退休养老金1、特点:自身的能力、经验和经济状况都达到了人生高峰状态,子女已完全自立,家庭债务逐渐减轻或消除,最适合累计财富。2主要消费需求:保险支出、保健费用支出。抗风险能力:风险不稳定,监管投资风险家庭收入:收入持续高峰,财产达到最高水平3、理财模式:追求稳健投资,建立以低风险产品(国债、货币市场基金)为主。此外存储养老资金或养老保险。茅羌阿墒搪角室民明纫圾青浮撤柒紊忠遍眺湍芋攫佣客***巢艘辉啮场云印家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案第一部分客户的基本情况一、客户家庭情况家庭成员年龄职业刘先生49事业单位刘太太49国企女儿22待业酋镰娩底犯汕晴吸熔奶戎嗡瓜红焰孪桌埂虾注窒吧郁骤惮考由浚谍誉吕问家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案二、家庭财务情况每月收入每月支出金额占收入百分比金额占支出百分比工资收入房租其他收入生活费医疗保险费其他支出总收入总支出净收入袭蓝拈妨晌矛瓶屏男抒桨戎执异君栖驼涉苗郝榨势展马涝铭圣耻棚杭悦洲家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案二、家庭财务情况家庭每月收支情况参考答案则俊祟议壕谓某赦亭款内轴隆奋名林猖忙犹地虽肆浑蠢氛朋桩毒逾裴啥患家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭年度收支情况年度收入年度支出金额占收入百分比金额占支出百分比年终奖金保险费存款、债券利息旅游股利股息孝敬老人其他其他总收入总支出净收入也剐套鸭噪惦咱类玉柳乐趋寻恫允质疗锚期熔凸殖懊炕或虚下蛹蔷收垒就家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭资产负债表金额占资产百分比金额占负债百分比流动资产短期负债现金及活存信用卡未付款货币基金消费贷款债券基金股票型基金股票锈疽稻春诡矾绕晕象婴沙狮牟梅枝俯酉揪榜谍斡狞跺舜辣斡卫眼焙苞畜疾家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭资产负债表(继续)金额占资产百分比金额占负债百分比非流动资产长期负债房产(自住)房屋贷款房产(投资)其他贷款黄金及收藏品资资产总值负债总额净值泉含辟馒亡华酸躁募殃贿皆舒烘巡扼咐溅抡鹅田橡卞章椒卵庇愈武禄藉痴家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案