文档介绍：摘要随着我国经济快速发展,居民积累的财富不断增加,储蓄再也不被人们当作唯一的投资方式,而更多的选择如基金、股票、债券、保险、银行理财产品应运而生。经济的发展和市场竞争也要求国内商业银行扩展业务领域、寻求新的利润增长空间,多样性的个人金融需求和多元化的金融资产格局正在逐步形成。对国内商业银行而言,个人理财业务是一项新兴业务,它是一种综合金融服务,是指专业理财人员收集客户多方面的资料,明确客户理财目标和风险属性,为客户量身制定理财方案,满足客户一生不同阶段需求,使其最终实现人生在财务上的自由、自主、自在。与国外个人理财业务相比,我国的商业银行个人理财业务还处于初级阶段,理财水平较低,存在二系列的问题。现行的制度限制了银行个人理财业务创新的空间,产品同质化现象严重,理财业务层次不高,理财需求和文化制约发展,理财风险控制有待加强等。’正是基于以上背景,国内商业银行个人理财业务目前存在的主要问题、如何解决这些问题、今后如何开展、发展前景怎样,都是本文要探讨的和研究的目的。站在商业银行角度以商业银行个人理财业务发展为研究对象,共分为六部分进行分析研究。绪论部分介绍了文章的研究背景、意义、文献综述和研究方法。理论基础中回顾了生命周期理论、投资组合理论、市场细分理论等相关理论,并对理论在银行个人理财业务中的应用进行了分析。第三部分从国内中间现状入手,重点阐述了银行个人理财业务的现状并分析了个人理财业务目前存在的问题及产生的原因。随后文章针对前面提出的问题,提出了改善银行自身个人理财业务的对策及建议。最后文章进行了全文总结并对今后理财业务的发展进行了展望。关键词:商业银行多元化个人理财
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⑨绪论��选题的背景随着金融全球化的迅速发展和银行竞争的加剧,仅依靠传统的金融业务已远不�随着我国经济快速发展,城乡居民收入稳定增长,人们的财富积累不断增加,富裕的居民和高端富有人群逐渐扩大,截止��年�履��泄�木用翊⑿畲婵钜�近�亿万元�胄泄ǜ�。民众手中有了钱,但当前市场实际利率为负,物价上涨压力较大,并且金融市场动荡、金融改革和开放使得金融风险日益增加。于是人们对于金融服务的需求开始多样化,简单的储蓄存款并获取利息已经满足不了人们的需求,更加高层次和综合性的理财需求与理念呼之欲出。虽然国家不断上调存款利率,但负利率的情况仍未有明显缓解,人们对个人金融资产增值保值的关注度日益增高,直接导致了居民资金配置行为的变化,中国进入了一个前所未有的全民理财时代。能满足银行实现其盈利的目的和增强竞争力的需要。在商业银行面临全球金融一体化和国内银行激烈竞争的困境的时候,求变求新就成了商业银行的必然选择。全球银行业在金融市场开放程度日益加大与金融国际化合作领域逐渐增多的大背景下,开始了不断地进行金融创新与发展。在金融创新和发展的大潮里,最引人注目的就是作为银行中间业务之一的个人理财业务的发展。大力发展个人理财业务将成为银行改善业务结构的一个方向。商业银行的个人理财业务作为一种金融服务,具有较强的综合性。它强调产品间的相互整合,同时进行专业化的差异分析,提供咨询服务并给出投资计划,根据差异化的服务产品来满足各种顾客的需求,其涉及范围十分广泛【�俊�多年来,我国商业银行主要经营资产负债业务,最主要的收入和利润来源是存贷利差,业务模式单一。相比之下,中间业务风险小、收入稳定、服务性强,在银行也竞争趋于白热化的今天,中间业务的重要性正在越来越多的得到认可,中间业务收入也逐渐成为商业银行经营收入的重要来源。开拓和发展中间业务,将对传统商业银行在金融市场中所发挥的功能和充当的角色产生了巨大的作用,有助于提高国内银行在对外开放中与外资银行的竞争能力,逐渐与国际进行接轨。目前,国内银行的各项业务也逐渐从过去单一化发展到现在的多元化,市场上出现了各种各样的金融产品和服务。商业银行个人理财业务作为商业银行的一项新兴的中间业务具有独特的优势发展迅速,正在逐渐成为商业银行发展的重点方向。硕士学位论文��