文档介绍：关于吸引保险资金投入地方经济建设的思考和建议
紫金保险泰州中心支公司党委书记、总经理
王京苏
2011年8月
随着我国保险业的高速发展,保险业已经聚集了大量资金。仅2010年全国原保险保费收入总量就高达14528亿,江苏以1163亿排全国第二位。保监会最新披露的数据显示,截至2011年3月末,,%;然而大量的保险资金均投入到国家重点工程以及其保险公司总部所在省的重点项目,我市利用保险资金的机会几乎为零,其个中原因很多,但主要是保险业的资金投资方式与银行业相比有着一定的差异,地方政府和企业对保险资金的使用渠道、融资规则未能有效掌握。
一是银行可以通过在地方设立分支机构吸收储蓄、并通过分支机构在地方发放贷款的方法参与地方经济建设,而保险公司在地方的分支机构只能收取保费、兑现赔款,资金运用由各保险公司总部统一运作,泰州本地的任何一家保险公司均无在泰州的投资功能;
二是银行可以通过多种形式发放贷款参与地方经济建设,保险资金不能以贷款的形式实现投资增值,但可以根据《保险资金暂行管理办法》规定,通过下列渠道实现保险资金的投资:1、银行存款;2、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;3、投资不动产;4、基础设施项目投资;5、抵押贷款等。此外,近年来保监会对保险公司在商业地产、基础设施、养老社区、保障房建设以及未上市企业股权投资政策有所放开;
三是银行贷款可以短期发放和长期贷款相结合;而保险资金特别是寿险资金主要对资金需求大、使用周期长、安全稳健收益的重大项目投资,这一特点非常符合地方政府的融资需求。
因此,根据银行业和保险业的不同投融资特征,结合我市的保险业的实际情况,现就我市如何引进保险资金投入地方经济建设的有关问题提出几点思考和建议:
我市引进保险资金投入地方经济建设的难点
难点之一:各大保险公司的投资主体的背景主导其投资的区域,大部分在我市设立分支机构的保险公司之总部的投资导向不在江苏。
目前,我市共有各类保险公司40多家(行业协会会员单位38家),全国保险业7大集团公司均在泰设有分支机构,而这些保险公司的总部都设在外省,只有紫金财产保险股份有限公司是唯一的
总部设在江苏省的全国性财产保险公司(见附件:泰州地区保险公司概况)。由于这些保险公司的投融资部都在其总部,不在江苏,因此江苏每年1000多亿保费资金大部分都流失到江苏省外,地方政府很难得益。尤其是外省政府牵头成立的保险公司,如陕西的永安保险、新疆建设兵团的中华联合保险、天津的渤海保险、江西的永安保险、吉林的都邦保险,这些公司的均具有为其总部所在省融通资金的义务,其保险资金更难投入到江苏。
难点之二:地方政府及企业对保险资金运用的规则了解较少,缺乏相关机构研究保险资金使用政策和建立有效引进保险资金的渠道,缺乏策划设计吸引保险资金投资泰州本土项目的专业队伍和人才。
地方政府和企业多年来已经习惯于与商业银行的合作,并且充分了解商业银行融资的基本规则,往往在遇到资金需要时主要考虑通过银行的成熟渠道解决资金问题。加之当地保险公司分支机构与社会交往的主要工作是“收保费、办理赔”,各级领导和社会公众无法了解保险公司的融资功能和规则,无法将一些重大项目的融资需求与保险资金联系起来;加之,我市政府的金融办一直没能实质性运作,从地方政府的角度缺乏主体去研究和拓展引进保险资金在泰州投资的渠道;此外,保险公司在地方的主要任务是保险市场拓展和内务管理以及发挥社会保障功能,缺乏投资专业人才,也无职权去研究引进保险资金投入地方建设的可行性和可操作性;
二、引进保险资金参与我市经济建设的机遇
新修改《保险法》和《保险资金投资不动产暂行办法》的颁布,意味保险资金运用渠道的更多地放开,目前保险资金正加快流入商业地产、基础设施、保障房建设、养老社区及未上市股权等投资领域,这对受资金来源瓶颈制约的我市经济和社会建设来说是一个重要契机。同时一些实力雄厚的大型央企保险公司如人保、太平洋等保险集团,他们不受总部所在区域的限制,正在不断寻求险资在全国范围的投资渠道,因此地方政府要抢抓机遇,主动对接这些大型央企,争取更多的资金投向泰州的项目。
同时,紫金保险是省政府打造的一个新的融资平台,是唯一的总部设在江苏的全国性保险公司,按照省政府的要求,紫金保险的资金必须用于在江苏的投资。去年年底泰州医药高新区代表泰州市投资5000万元成为了紫金保险的股东。今年年初,医药高新区通过江苏国信信托发行了3个亿的信托资金,已经成功地从紫金保险融通了1亿元资金用于医药城的建设,成为我市引进的第一笔保险资金。今年4月份,紫金保险出资9700万元在扬州市购买了扬州市政府拍卖的一栋大楼,成为紫金保险在江苏省内的第一笔商业地产投资。据了解,今年紫金保险预计有40亿保