文档介绍：银行卡部风险防控分析会2010年11月藩岗跋疯汗灼透淤潍综州赢羡惧孝絮酥辉露峦耶质旺惕伙赐***釉法哑邓崭风险防控风险防控银行卡部本部风险点基本状况银行卡资金清算环节银行卡征信管理环节银行卡发卡审批环节银行卡商户管理环节银行卡营销管理环节银行卡贷后管理环节联桶掷翟尚项颂款在笼粤铀舒侥咖狡糕宗冈宣苏蜒璃益恕醚苞僵富玫卒蹲风险防控风险防控2一、资金清算环节主要风险点1、RTS人行大小额批量发报风险状况:批量文件由总行产生,分行需落地后手工批量发送,如果文件重复上传,RTS系统没有自动识别功能。一旦重复上传,会形成重复入帐。一个批量包笔数为500笔,金额可能达到数千万元。对策:经办人员逐一处理文件包,发报前打印入帐文件汇总清单和明细清单,确保当日发报总批次正确。核对后每发送一个文件,应在系统内查询发出笔数、金额,与发送明细清单核对,核对无误后传递复核人员;复核人员复核时应查看批号,核对笔数、金额无误后确认发送;经办人员在复核发送成功后检查成功记录,及时发现失败交易。为明确责任,经办、复核人员应在明细清单上签章确认。镀叁络嚷型涣拿百于伺穷扛决六沧佐栏兢买圾凯淘漱起乎侥茶捉懊稍歼坏风险防控风险防控3一、资金清算环节主要风险点2、中间业务平台批量代收付入帐风险状况:每批文件上传时交易属性(代收或代付)由代理机构的唯一交易代码决定,如果机构号选错,可能形成入帐方向错误,例如代收交易误为代付,此类交易客户群为个人,而且是批量交易,一旦错入帐,追索难度非常大。对策:清理本部门使用的批量代收付代理机构号,明确各机构号的交易属性;对业务经办、复核人员进行专项辅导,规范日常操作流程;此业务对全辖具有普遍意义,10月10日已发送文件提示全辖(《关于进一步明确长城人民币信用卡上收后柜台及批量代收付业务操作规程的通知》(苏中银卡文[2010]42号文)牧蘸包耽界兹达锹阶税嘿愚氦暴瑰儒严本布鸭途簿卧副位告篆瞩禄包咋县风险防控风险防控4一、资金清算环节主要风险点3、长期不动户资金管理风险状况:长城卡系统上收后,有18万户帐户作为长期不动户留在分行,金额达到4200万元,此帐户将在较长时间内存在。对策:指定专人管理长期不动户,每日帐实核对一致;规范帐户支取流程,确保不被他人恶意领出。加强内部检查,团队主管每月检查,部门不定期抽查。岛熔匣互团励胖愉佯践捏外漠殃或结奶缎肇肯庄渍踏决兰旦务埠啮侈列误风险防控风险防控5一、资金清算环节主要风险点4、将他行汇款转总行风险状况:发卡系统上收后,我部没有实时入帐接口,人工制作批量入帐文本送总行批量入帐,存在两个风险:一是批量入帐不支持自动核对帐号、户名是否相符,而他行汇入时已提供姓名;二是入帐文本手工制作过程中可能会录错。对策:收到汇款后,指定专人在总行客服终端上查询帐号、户名是否一致,查询人在相关传票上签章以明确责任;安排复核人员逐户勾对经办人员手工制作的文本是否正确、包括帐号、金额及代理机构号(防止入帐相反)。卞扩磕隙马彰盈滋哮魁谈者旷祝逆参揩掐群蘑啮声遭棵召倚惦峨湘讼黎湾风险防控风险防控6二、银行卡征信管理环节10月18日-10月21日,人行对我行征信管理情况开展了现场检查,对照人行要求,我部目前征信管理状况距人行要求有一定差距,主要表现在:1、信用卡审批过程中,台帐登记不完整;有个别件退还客户,银行未保留;2、柜员查询征信过程中,选择的查询理由不规范;3、异议处理中,客户虽填写了征信授权书,但未填写征信异议申请,且未留存客户身份证件复印件。对策:各相关团队对审批人员、风险管理人员、营销人员加强培训;11月初已修订银行卡条线征信管理相关制度发送全辖。嗡祖三倚谅马叁吾内初艺举砧敷洽如孵诽腾晰吐查剂鹅住诅曙页撑扬淆涨风险防控风险防控7三、银行卡发卡审批环节主要风险点1、信用审批风险状况:外部欺诈频繁,今年前三季度审批中已拒绝各类涉嫌虚假申请16879件;近期发现多起套头身份证,依靠目前控制措施难以杜绝。对策:1)、认真检查申请表及附件的完整性与合规性; 2)、对申请件进行资信核查、电话核实,财力证明尽量应用可验证渠道核查;3)、根据总行信用政策对中银信用卡、长城信用卡、国际卡等申请件进行授信;4)、严格按照操作权限办理在线审批系统操作及授信。5)、如有可能,全辖建议配备身份证鉴别仪(含直销)。芦梆酌颗雨焚详蛤臭绣冗奥辛藕菊析淑铃坎撤砂港扣利线检舍呻脆陛熏笨风险防控风险防控8三、银行卡发卡审批环节主要风险点2、额度调整系统操作风险现状:额度调整操作权限已下放至审批行,操作人员双人操作可调整帐户额度。对策:1)操作员操作前必须检查审批员提交的调额申请附件是否完整与合规;2)操作员(经办、复核)保管好密码,定期修改,不得一手清;3)调额件妥善保管,定期交档案库保管;4)各审批团队内定期抽检操作情况,加强日常管理;此项目作为部门年度检查