文档介绍：个贷培训(营业经理)
个人业务部个贷管理科
一、我行现有个人信贷业务品种
村民保证方式贷款比照个人生产经营贷款操作
个人贷款
个人消费类贷款
个人经营类贷款
住房贷款
汽车贷款
助学贷款
商用房贷款
生产经营贷款
其他消费贷款
一手楼按揭
二手楼按揭
抵押住房
转按揭、加按揭
直客式一手房
一般助学
房屋装修贷款
综合消费贷款
耐用品消费贷款
一手楼按揭
二手楼按揭
其它商用房
国家助学贷款
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二、贷款方式
贷款方式
信用方式
担保方式
抵押
质押
保证
抵押方式中的抵押物为红皮房产证的商品房(住房、写字楼、商铺、厂房, 除其它商用房贷款以外以抵押方式办理的个人贷款,可不购买房屋财产保险(借款人自愿购买的除外) )
质押物为存单(人民币、外币)、凭证式国债
保证分为自然人保证担保、专业担保公司保证担保、保险公司履约保险(汽车贷款)和一般公司保证担保
注:除员工转按揭外,自然人保证方式贷款审批权限在分行
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三、贷款成数、期限
贷款成数均为贷款金额与抵押评估净值之比
住房为一、二手按揭、散盘按揭、直客式住房、抵押购房
商用房为一、二手按揭、其它商用房
生产经营贷款中个人加工制造业、商业及服务业贷款期限最长三年
项目
住房
商用房
消费(不含住房)
生产经营
贷款成数
8(90m²以下)
6
6
7
贷款期限
30
10
5
5
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四、贷款科目与利率(1)
消费类贷款
住房贷款
24201
短期
25201
中期
26201
长期
汽车贷款
24206
短期
25206
中期
一般消费贷款
24216
短期
25216
中期
一般助学贷款
24221
短期
25221
中期
经营类贷款
商用房贷款
24202
短期
25202
中期
26202
长期
生产经营贷款
24226
短期
25226
中期
个人一般消费贷款科目:房屋装修、大额耐用品消费、综合消费贷款在此科目发放
贷款发放科目
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四、贷款科目与利率(2)
个人贷款本金或利息逾期90天以上的,贷款划入非应计科目核算
消费类
贷款
逾期住房贷款
27201
短期
27401
中期
27601
长期
29201
非应计
逾期汽车贷款
27206
短期
27406
中期
29206
非应计
逾期一般消费贷款
27216
短期
27416
中期
29216
非应计
逾期一般助学贷款
27221
短期
27421
中期
29221
非应计
经营类
贷款
逾期商用房贷款
27202
短期
27402
中期
27602
长期
29202
非应计
逾期生产经营贷款
27226
短期
27426
中期
29226
非应计
逾期贷款科目
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四、贷款科目与利率(3)
贷款利率
消费类贷款:。
经营类贷款中生产经营利率执行期限利率上浮10%以上。
商用房贷款利率执行人民银行相关利率标准。
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五、借款人准入条件
1、具有中国人民共和国国籍(含港、澳),具有完全民事行为能力、合法有效身份证明;
2、具有固定住所,或稳定的工作单位,或稳定的经营场所;
3、信用记录良好,无到期未还的贷款本息;
4、收入来源稳定,有按期偿还贷款本息的能力;
5、同意授权我行通过个人信用信息基础数据库或其他机构查询、打印、保存、提供个人基本信息和信用情况;
6、单项业务办法规定必须进行信用评级的,信用评分达到规定标准;
7、能够提供符合条件的用途证明;
8、能够提供合法、有效、足值的担保。
其中经营类贷款的借款人,还应具备:1、从事的经营活动合规合法,符合国家政策和社会发展规划要求;2、具有经过工商行政管理部门或其他有权部门批准、合法有效的营业执照(商用房贷款、商用车贷款、自建乡镇厂房贷款除外),从事特种行业的,具备有权机关颁发的特种行业经营许可证;3、有明确的生产经营计划,
个人住房贷款中借款人为港澳台人士及外国人的,应要求借款人提供其本人在国内的详细住址、联系电话,或确定一名在深圳市固定居住的国内居民作为其联系人,确切掌握该联系人的联系地址、电话或工作单位等。