文档介绍：对当前中小城市商业银行消费信贷业务发展问题探讨
摘要:相对于公司类信贷业务,消费信贷具有客户群体广泛、市场潜力巨大、风险小等诸多优点,为此,近年来各商业银行都大力fazhan发展具有自身特色的消费信贷业务,并具有了一定的规模。但统计表明,各行消费信贷的规模仍未超过其信贷总规模的10%,有的中小城市商业银行甚至不到1%。但在发达国家消费信贷规模一般占商业银行信贷总额的30%以上,我国香港地区消费信贷约占信贷总额的40%-50%,由此可以看出我国商业银行消费信贷仍处在初级发展阶段。
关键词:中小城市;商业银行;消费信贷;信贷业务
paredtocorporatebusinesscredit,consumercredithasabroadcustomerbase,marketpotential,alotofadvantages,suchassmallrisk,forwhich,mercialbankshavetodevelopuniqueconsumercreditbusiness,,statisticsshowthattheconsumerlineofcredithasnotyetexceededthesizeofitscredit10%ofthetotalscale,somesmallandmedium-mercialbanksandevenlessthan1%.However,indevelopedcountries,ountedformorethan30%ofthetotal,China'ountsforabout40%ofthetotalamountofcredit-50%,whichshowsChina'scommercialbanksconsumercreditisstillintheinitialstagesofdevelopment.
Keywords:smallandmedium-mercialbanks;consumercredit;creditbusiness
一、制约中小城市消费信贷业务快速发展的客观障碍
一是根深蒂固的传统消费观念是制约中小城市商业银行消费信贷业务发展的障碍之一。勤俭节约,量入为出是中华民族的传统美德,要在短短几年时间内改变几千年的传统,让全社会接受借贷消费的观念,并不是一件十分容易的事。特别是我国目前的Politics政治经济体制改革使原来的固定工变成了合同工,越来越多长期依赖单位生活的“单位人”变成了“社会人”,失去了心理依靠的“社会人”失落心理较严重,预期收入下降;社会保障体系改革让居民把积累子女教育基金、医疗养老保险基金等提到议事日程。人们对远期收入下降、消费增加的预期,导致部分居民在潜意识里排斥消费信贷,阻碍了消费信贷的发展。
二是理财能力欠佳、个人收入有限的消费群体是制约消费信贷业务发展的又一障碍。中小城市,特别是中西部地区的中小城市多属经济欠发达地区,居民收入普遍偏低,能完全符合消费信贷条件的客户数量有限。同时,由于多种原因,中小城市居民的理财能力欠佳,投资渠道单一,合理配置组合家庭资产的意识不强,让许多人不愿、不敢或不能借贷消费。
二、制约中小城市商业银行消费信贷业务发展的主观因素
一是商业银行现行的个人消费信贷业务发展与体制