文档介绍：浅谈突破我国农村信贷发展瓶颈助力农村金融发展
论文关键词:资金外流担保体系农业保险
论文摘要:农村信贷资金供需不合理已经在一定程度上阻碍了农业的发展和全面建设小康社会目标的实现,,只有全面而深刻地认这一问题,并提出相应的政策措施且将之落到实处,才能解决我国农村信贷发展的瓶颈问题,促进农村金融市场健康发展
2011年3月7日,央行对外公布了《中国农村金融服务报告2010》,从报告中,我们可以感受到中国农村金融很多喜人的进展,截至2010年末,,%,%。,%;,,%,与此同时,涉农贷款的不良率在不断下降,截至2010年末,%,。其中,%,%,%,%,%。但在这些数据背后,农村“贷款难”的问题是否真正得到了解决,我们有待探讨。
农民“贷款难”,农村资金大量外流,这些问题曾几何时严重制约了中国农村的发展,据统计,农村贷款占农村存款的比重从1994年的100%下降至目前的60%,特别是1994至2006年,。与此同时,我国农村经济发展却面临巨大的资金缺口,农村资金的持续外流,已经严重制约了农业、农村和农民的发展。中国农业发展银行行长郑晖曾公开指出:不要总是埋怨金融机构不给农民贷款。农民土地流转经营权能否作为抵押?如果不能,非逼着金融机构为提供农村、农民提供信贷是非常难做的事。到底农村信贷面临了哪些问题,为何受到国家政策支持而又急需资金支持的三农却总是受到金融的排斥?
一、农村信贷存在的瓶颈问题
在我国农村资金供应渠道有四种类型:国家财政支农资金投入,农村信贷资金投入,社会资金投入和农民自筹资金,但这些资金都没有发挥应有的作用。而农村资金流失是造成供给短缺的原因之一:由于农村信贷业务盈利低,银行付出的劳动与收益不成正比,所以,银行在农村信贷方面的积极性不高,邮政储蓄存款余额的70%来源于农村居民存款,但由于现行政策没有规定邮政储蓄返投农村,这意味着分流了农村资金;商业银行在农村集镇营业网点增加的存款,没有返投到农村,资料显示,%~%之间,%,%-%之间,%,农业为我国经济发展做出巨大贡献,却没有得到同等的眷顾;与此同时,社会集资、农民子女教育费用支付等其他渠道也在分流农村资金。
1、农村信贷担保体系不健全
农村小额信贷主要是信用贷款,当农户贷款额度超过小额信贷限额时,信贷机构就要农户提供抵押担保反观农民自有资产少,而能满足银行抵押要求的资产则更少,农业用地的土地使用权绝大多数是禁止抵押的,只有依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用