文档介绍：农商银行信贷全流程培训1、贷款挪用(虚假用途)2、顶名、冒名贷款3、过度授信(垒大户现象)4、合同管理形同虚设5、贷后管理软弱无力6、四假骗贷“虚假商品交易”“虚假权证”“虚假注册”“假按揭”4/18/2019赤峰***山农村商业银行2以往信贷业务产生风险的主要表现申请人应持有本人有效身份证件原件到我行提出申请,客户经理应核实借款人身份,核实申贷资料是否齐全、真实、有效。业务申请阶段也是筛选客户的初级阶段。在此阶段受理客户经理通过与客户进行简短的交流,判断申请人是否符合我行的准入条件,了解客户的基本需求并推荐适用的产品。4/18/2019赤峰***山农村商业银行3一、贷款申请与受理法人不是人,是个单位,在法律上相当于一个人。法定代表人是法人的代表。4/18/2019赤峰***山农村商业银行4法人与法定代表人的区别经营类型经营地点经营历史4/18/2019赤峰***山农村商业银行5咨询时需问客户的以下几点:贷款用途借款金额年纯收入了解客户的真实用途,将客户的贷款用途、金额与客户实际情形作验证。判断客户借款金额是否与经营规模、经营周期等要素相匹配。初步判断客户是否具有偿还能力,综合考虑所经营行业,经营区域,与同行业比较来初步判断客户口述是否相对真实。1、贷款用途、金额、年收入4/18/2019赤峰***山农村商业银行6判断是否是我行限制授信的行业,该行业的现金流是否稳定,回款方式如何,经营周期是怎样的。是否是商业聚集区域,通过经营地点初步判断该商户所在商圈的经营情况。通过经营历史判断该商户经营管理经验,也可间接判断该商户生意是否盈利,还款能力如何。2、经营类型、地点、历史4/18/2019赤峰***山农村商业银行71、经营主体贷款有他行被列入关注类(含)以下的;2、经营主体连续三个月存在欠费(水、电、房租)或拖欠工资等情况的;3、经营主体存在高利贷或过高民间借贷等行为的;4、经营主体有刑事犯罪、行政处罚、经济纠纷或诉讼未履行等违法违纪记录的;5、经营主体环保示通过、属“两高一剩”行业等受宏观政策影响较大的;6、经营主体提供虚假交易资料、贸易背景不真实的。禁入的经营主体4/18/2019赤峰***山农村商业银行81、经营者目前存在家庭重大纠纷的(婚姻、财产);2、经营者存在过度投资股票、期货等行为的;3、经营者及家人内存在赌博、吸毒等不良嗜好的;4、经营者存在高利贷或过高民间借贷等行为的;5、经营者存在有刑事犯罪、行政处罚、经济纠纷或诉讼未履行等违法违纪记录的;禁入的经营者个人4/18/2019赤峰***山农村商业银行91、用于发放高利贷或民间借贷的;2、用于股票、房地产开发、期货和股本权益性投资的;3、用于国家严禁生产、经营领域投资的;4、其他借款用途不明确、不合法、不合理的;禁入的资金用途4/18/2019赤峰***山农村商业银行10