文档介绍：哈尔滨市属于平原地区,农业在经济发展中占有重要的地位。 2009年,哈尔滨市农业总产值7242亿元,约占全市地区生产总值的228。哈尔滨地区也是旱涝灾害多发的地区,近35年来,总体发生频率都在65以上[1]。发展农业保险,是保障农业生产的安全性和稳定性的重要手段。在国家加大对农业的支持力度和大力发展农业保险的背景下,哈尔滨市的农业保险也在不断地发展和完善。目前,黑龙江省保监局、省财政厅、省农委、省畜牧兽医局、人保财险黑龙江省分公司、阳光农业相互保险公司等农业保险联席会议成员单位正在研究和制定政策性农业保险工作的实施方案,研究哈尔滨市农业保险发展问题,对促进全市农业保险健康发展具有重要的现实意义。 1哈尔滨市发展农业保险的必然性哈尔滨市现有耕地1793×1042,分布在市郊和10个县市。近年来,哈尔滨市的农业生产频繁地受到自然灾害的影响和破坏。 2009年6月,哈尔滨市连续三次强降雨造成15×1042农作物受灾,直接经济损失达7128万元,受灾区域主要集中在松北区、宾县和方正县。这次降雨造成大量农田受淹,灌区渠系工程遭到不同程度损毁,部分村子的大棚、温室及沿江田地、林地受灾严重。频繁的强降雨使这三个区县的23个乡镇1872万人受灾,农作物绝收面积超过28922。 2010年4月中旬,哈尔滨市大部分地区遭遇罕见的暴雪袭击,降雪量高达到32。这场特大暴雪出现在哈尔滨市农业春播生产的黄金时段,这段时期的农业生产大棚多培育水稻、瓜菜等秧苗,暴雪导致大棚遭受破坏,秧苗受损,对全年的农业生产都带来了十分严重的影响。 2010年,全市农业生产较常年推迟1周到10天,部分地区将达到半个月以上。同时,冰雪融化将造成旱田低洼地块严重积水,作物生长期变短。结合近年来自然灾害的历史数据,哈尔滨市在农业生产方面,春季面临着雪灾、春旱、气温过低等威胁,夏秋季节则面临着暴雨和洪涝灾害的威胁。而哈尔滨市的农业在其国民生产总值中占有重要的地位,关系着全市近千万人口生活的安定和社会的稳定,保障农业生产的安全性和稳定性就显得尤为重要。因此,作为分散农业风险、保障农业生产和农民根本利益的有效手段,农业保险必须得到一定的重视和发展[2]。 2哈尔滨市农业保险的现状分析21哈尔滨阳光农业相互保险公司的保费现状2010年,哈尔滨市将大型牲畜、粮食作物和油料作物全部纳入农业保险范围,列入中央财政补贴的能繁殖母猪、奶牛、水稻、玉米、小麦、大豆及其他油料作物全部参加保险,保费由中央财政补贴为主,农牧场、上市公司补贴为辅;马铃薯、亚麻、杂豆、白瓜籽等经济作物自愿参加保险,保费由农牧场和上市分公司进行补贴如表1所示。 22哈尔滨市农业保险业务的收支现状结合表2可知除2006年以外,哈尔滨市农业保险的简单赔付率都高于,2003年、2004年、2005年和2009年这4年农业保险的业务支出远高于保费收入。这一方面反映了农业保险公司的负担严重,另一方面也反映了农业保险对国家财政补贴政策的迫切需要。表2还显示了哈尔滨市农业保险收支总额相对较小,且一度呈现出下降的趋势,侧面反映了哈尔滨市农业保险市场失灵、需求明显不足、供给严重短缺的客观事实,同时也说明了哈尔滨市农业保险制度政策上的不完善。 2008年,哈尔滨市农业保险的收入实现历史新高,达到11417万元,占保险业务总收入的163。 2008年,哈尔滨市保险行业总体上的简单赔付率为4449,而农业保险的简单赔付率为5771,说明了哈尔滨市的农业保险现状得到了一定的改善,但仍处于初见成效阶段。 2009年,哈尔滨市农业保险收入为2375万元左右,较2008年收入明显减少。由此可见,哈尔滨市农业保险体制中还存在着许多亟待解决的问题。 3哈尔滨市农业保险发展过程中存在的问题及原因分析结合哈尔滨市农业保险的现状,本文认为哈尔滨市农业保险发展过程中主要存在以下问题。 31农业保险有效需求不足目前,哈尔滨市已推出了以种植险及养殖险为主的农业保险项目。但从调研情况看,哈尔滨市农业保险仍表现为整体需求不足。目前包括阳光农业相互保险公司在内的多数财产险公司,也都由于农户缺少投保积极性、保险没有经济效益,未开展或已停止了相关业务。早在2007年,人保财险哈尔滨市分公司就推出了塑料大棚种植保险,由于农户投保积极性低,2008年以后无一人投保。造成这一现状的原因是多方面的一方面是种植险及养殖险以外的其他涉农商业险没有享有政府补贴,虽然保障较高,但由于保费高于政策性农业保险,农民参保意愿不强,商业保险公司也不愿涉足;另一方面,哈尔滨市大多数农民收入较低,保费支付能力弱,导致农户对保险的购买力不足;再次,由于长期以来实行的政府救济制度,农民对政府有很强的依赖性,对灾害的发生、农业生产的风险心存侥幸,怀有天灾人祸躲不过的心理,并且农民的保险知识匮乏,