文档介绍：知识产权质押贷款操作实务
交通银行北京市分行王剑
2011年4月8日
业务概况
提要
1
操作实务
2
实务案例
4
风险分析
3
交通银行北京市分行简介
交通银行
--始建于1908年,1987年重新组建
--百年民族金融品牌的传承者、中国银行业改革的先行者
--第一家全国性股份制商业银行
--2005年6月和2007年5月分别在香港联交所、上海证交所上市
交通银行北京市分行
--成立于1989年,系统内最大的省级分行
--全行资产总规模逾5500亿元
--多个“国内首家”和“交行内首创”的创新产品和服务
--在多个领域为客户提供全方位金融服务
2007年10月31日,首笔版权担保贷款发放2007年11月6日,与市文化创意产业促进中心签约
2006年10月31日,知识产权质押贷款问世
2006年10月31日交通银行北京市分行推出以专利权、商标权为质押担保的知识产权质押贷款
2007年10月31日交通银行北京市分行推出以版权质押为主要担保方式的版权质押贷款
客户的需要——拥有自主知识产权的企业多为中小型企业,而中小企业普遍融资困难,制约发展;
市场的需要——商业银行同质化产品竞争激烈,蓝海何在;
社会责任的需要——探索与实践促进知识产权质押贷款正式写入《国家知识产权战略纲要》;
发展战略调整的需要——商业银行经营发展模式转型。
为何要做知识产权质押贷款?
初叩认知之门
目前,在当地政府的引导推动之下,知识产权质押贷款已经在上海、天津、重庆、浙江、江苏、山东、四川、湖南等全国的许多省市陆续开展起来了,已经成为各商业银行普遍接受的一个新的信贷产品,为中小企业融资增加了新的渠道。
经过我行与政府主管部门不懈地沟通协调,北京市文化创意产业促进中心、市中关村知识产权促进局、市科委,以及海淀区科委等,相继出台专项扶持政策,向我行知识产权质押贷款客户实施贴息补助,贴息幅度在基准利率的40%到100%不等。
一、质物的选择:选择知识产权,关键是选择作为借款企业赖以生存的核心资产、核心技术的知识产权作为质物。
二、关注企业商业运作模式
三、引入专业合作机构
四、改变传统风险处置观念和操作模式
知识产权质押贷款的创新核心
贷款是不应投向创业初期企业的,和研发阶段项目的!
高速增长和扩张
成熟
创意
发展
雏形
FFF
创业投资
上市
时间
收
入
债权融资
天使投资
私募股权投资
企业的生命周期与融资方式选择
贷款用途:仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。
贷款期限:一般为1年,最长不超过3年。
贷款额度:一般控制在1000万元以内,最高不超过5000万元。
贷款利率:采用风险定价机制,原则上在人行基准利率基础上按不低于10%的比例上浮。
质押率:发明专利最高为40%,实用新型专利最高为30%;驰名商标最高为40%,普通商标最高为30%。
质物要求:产品投放市场至少1年以上。
优惠政策:北京市市科委、中关村知识产权促进局、海淀区科委等各级政府主管部门为获得我行知识产权质押贷款并按期还本付息的借款企业,按照基准利率的一定比例提供贷款贴息。
基本授信要求
交银“展业通”,是交通银行为中小企业提供系列金融产品与服务而精心打造的一个品牌。
三方模式:贷款银行+评估机构+法律机构+(政府)
四方模式:贷款银行+评估机构+法律机构+担保机构+(政府)
两方模式:贷款银行+担保机构+(政府)
基本操作模式
机构主要职能或作用:
贷款银行——授信(调查、审查、发放、管理),是风险的主要承担者;
评估机构——知识产权财产权的资产价值评估;
法律机构——知识产权权属的法律审查;
担保机构——承担连带责任或阶段性承接债权,以便高效地处置知识产权风险资产;
政府——搭建融资配套,促进银企沟通;提供财政支持,降低企业融资成本,提高银行风险覆盖能力;……。