文档介绍：薆1方案摘要羄刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。羂螇他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。莅肄有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,%;一年期信托产品80000元,%。聿葿一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。肄膄蒀袆***——羃健康状况薀良好芇良好薄良好肃拟退休年龄羀60聿55蚇——肃拟完成教育莁——蒇——莆大学(英国)、为孩子去英国读大学准备教育基金。腿2、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。膅具体理财建议:节1、短期目标:衿1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。蚇2)购买商业保险,提高抗风险的能力。羄2、中长期目标:莂1)合理规划投资组合,增加投资收益。芀2)强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。荿3)退休规划,保障生活质量。(单位:元人民币)袇家庭资产螆金额薂家庭负债肂金额蕿现金蒅10,000薂长期负债蒃羆银行活期存款薈50,000蚂房屋贷款虿100,000螈银行定期存款芆101,800螂汽车贷款肀95,000蒀现金与现金等价物小计肅161,800袂长期负债小计蒁195,000袈其他金融资产袄羁中期负债袂薀股票袇100,000肁罿肈国债蚆150,000膁短期负债莀螀企业债券蒅51,750蒅信用卡透支螁15,000芈信托蒈83,840薅应纳税款膂罿其他金融资产小计芆385,590蚅短期负债小计薂15,000莇个人资产羅螅蝿腿房屋不动产螄600,000袅膀薇汽车螇200,000袄薁艿家具薆50,000羄羂螇日常用品莅10,000肄聿葿古玩收藏品肄50,000膄负债总计蒀210,000袆个人资产小计***910,000芄净资产袁1,247,390蚈资产总计袅1,457,390莄负债与净资产总计芁1,457,(单位:元人民币)薀收入蒆金额薃百分比膀支出羈金额芅百分比蚃经常性收入薁蚀肄经常性支出螃羂膈工资肇156,000袃73%腿膳食费用袀30,000袆17%螅奖金莂50,000肀23%莇通讯费用螅10,000螃6%袁银行存款利息蒀1,800袅1%膃医疗费用艿7,000膈4%羅债券利息薄1,750羁1%羇水电煤气费肅8,000蚁4%葿信托收益螆3,840膅2%肂子女教育费用膁45,000蝿25%芄蒃虿薈房屋贷款还款莄20,000袄11%莁芇莄芅汽车贷款还款蝿19,000莀11%蒄经常性收入小计蒂213,390蒀100%聿经常性支出小计薄139,000袂77%节非经常性收入袇蚄芃非经常性支出蚀蚆螄蚄莂虿衣物购置袃10,000螁6%袀蒈羃膂维修费用薂1,000芇1%芇薃肀芀旅游费用莇30,000羄17%螂非经常性收入小计聿蒇莅非经常性支出小计腿41,000螈23%薇收入总计薁213,390羁100%薆支出总计蚇180,000羂100%荿结余蕿33,390蚇莃肁莈螇注:工资、奖金收入假设为税后收入螄蕿******,可用于投资增加资产规模膂扩大能力羂投资/-,,但没用充分使流动