文档介绍：膀**农商银行**年度合规风险评估报告螅**年,**农商银行以加快业务发展为主题,以落实各项制度为基础,以加强合规风险管理为重点,全行业务运行稳健,各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下:袆一、基本情况膁今年以来,全行通过人员调整、机构整合,全面完成了管理重构,各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动,风险管控能力持续提升;通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等,使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年,全行对各部门职责,员工岗位职责进行了一次全面清理规范;对全行管理制度进行了一次清理,流程银行工作正有序进行。薈目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会;监事会下设审计委员会;经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理,各项工作有效开展,截止**年**月底,**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人,其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督,整体风险控制机制基本健全,风险控制能力较好。螈二、主要业务指标袆(一)各项存款。截止**月末,全行各项存款余额达**亿元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅**个百分点,增幅居全市农商(合)银行机构第一位。薂(二)各项贷款。**月末,全行各项贷款余额**亿元,较年初净增**亿元,增幅**%,高于全市平均增幅**个百分点,增幅排名全市农商(合)银行机构第三位。存贷占比为**%。芀(三)到期贷款。**月末,全行**年当年到期贷款总额**亿元,到期未收回贷款余额**亿元,收回到期贷款**亿元,当年到期贷款综合收回率**%。薇(四)控新降旧。**月末,全行不良贷款余额**万元,比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点,累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。羆(五)经营效益。**月末,全行各项收入**万元,其中实现利息收入**万元,中间业务收入**万元;各项支出**万元,实现账面盈余23400万元,同比增盈2647万元。羃(六)电子银行。全行累计福卡发行**张,其中当年新发行**张;新增网银客户**户;新增签约短信银行客户**户;新增手机银行客户**户;新增卡乐付终端**户;新增电话银行**户。螈(七)风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社,风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下,不良贷款总比率控制在**%以下;②到期贷款收回率达到**%;③贷款向下迁徒率控制在**%以内;④贷款分类偏离度控制在**%指标内。莆(八)尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高,违规问题明显减少,单项产品调查时限有效压缩;二是尽职审查合规率达到**%,审查时限**%达标;三是限制性条款落实面达到**%;四是核准上帐执行面达到**%;五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%;六是当年外部监管问题库整改率达到**%。肅三、主要风险指标分析评价肀(一)盈利能力分析。蒀**月末,全行各项收入**万元,实现账面盈余**万元。资本利润率为**%,优于目标值**个百分点;贷款收息率为**%;成本收入比为**%,优于目标值**个百分点。肅盈利监测指标情况表明:全行营运成本较高,创利能力一般,存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。膅(二)信用风险评价。蒁**月末,全行五级分类不良贷款余额为**万元,不良贷款占比为**%,比年初减少**万元,下降**个百分点。不良贷款变动率为**%,不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元,累计收回到期贷款**万元,**月到期贷款回收率为**%,高于基础目标值**个百分点。袈到期未收回贷款与不良贷款差率为**%,控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为**万元,与不良贷款差额为**万元,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%,优于目标值**个百分点。膈全行全部关联客户集中度为**%,单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%,均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%,占全部贷款余额的**%,符合监管规定。芅拨备覆盖率为**%,优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%,优于目标值**个百分点。袂全行信用风险状况较好,集中表现:当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实,逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。蚀(三)市场风险评价。袇**月末,全行投资(债券)潜在损失率为**%,交易账户资产占比为**%。莅全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程,严格风险控制,持有的债券品种和期限、利率基