文档介绍：《物业管理理论与实务》教学课件
主讲人:王秀云
第五章物业保险
第一节物业风险管理
一、物业风险
(一)风险及其类型

从管理的角度来说,所谓“风险”,是指发生某种不利事件或损失的各种可能性的总和。它具有负面性、不确定性和可测性等特征。

⑴按照损失的性质分为纯粹风险与投机风险。
纯粹风险是指只有损失机会而无获利机会的风;
投机风险是指既有损失机会,也有获利可能的风险。
⑵按照风险的对象分为财产风险、责任风险及人身风险。
财产风险是指相关财产发生损毁、灭失和贬值的风险;
责任风险是指他人遭受的财产损失或身体伤害,在法律上负有赔偿责任的风险;
人身风险是指人们因生、老、病、死而遭致损失的风险,这种风险的产生时间是不确定的。
(3)按风险发生的原因分为自然风险经济风险、技术风险等。
自然风险是指自然因素和物理现象造成的实质风险;
经济风险是指在商品生产和销售活动中,由于经营不善、市场预测的错误或者市场情况的变化而导致价格涨跌、产销脱节等风险;
技术风险是指由于技术进步、技术结构及相关因素的变动而导致的设备无形损耗、工人结构性失业、产品被迅速淘汰等风险。

风险成本是指人们在处理风险过程中所付出的代价或遭受的损失。
(二)物业风险

物业风险是指物业在特定客观条件下、特定期间内,发生某种损失的不确定性或可能造成损害的差异程度。
在物业管理的过程中,物业风险具有以下一些特点。
(1)风险损失发生频率的不确定性。
(2)风险损失发生时间的不确定性。
(3)风险发生空间上的不确定性。
(4)风险导致的损失程度的不确定性。

(1)财产风险损失。
(2)责任风险损失。
(3)人身风险损失。

(1)实质性有形的危险因素,指由地理、物理等客观条件的差异性而可能导致损害频数和程度不同的促成因素。
(2)道德和心理危险因素,指由人的道德心理因素而引发的损害促成条件。
二、物业风险管理及步骤
(一)物业风险管理的含义
所谓物业风险管理主要是指物业管理公司利用各种自然资源和技术手段对各种导致人们利益损失的风险事件加以防范、控制以致消除的全部过程。
(二)物业风险管理的运作步骤

风险管理目标可分为损失前目标和损失后目标。

识别风险就是要根据某种科学方法去认识和区别风险。
、评估及调整
这主要是指针对不同的风险控制措施的结果进行检查和评估,从而对原风险管理系统做适当的调整。
第二节物业保险概述
一、物业保险
(一)物业保险的含义及其特征
是指以物业和相关财产为标的,以及围绕物业经营和管理所涉及的各类风险的补偿和给付制度。
保险商品有区别于一般商品的特征。
(1)保险是一种特殊商品,不属于物质形态的商品而是无形商品。
(2)保险商品的价格具有预估性,且以迂回形式表示。
(3)保险商品的生产与销售过程是同步完成的。
(4)保险制度不等同于灾害救济,不同于银行储蓄,更不同于赌博。
(二)物业保险的类别
,包括建筑工程一切险、安装工程一切险以及一些附加险和扩展责任险种。
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(三)物业保险的目的
购买保险的目的是为了分散、转移巨大的经济损失,还可在意外发生后,减轻物业管理者处理索赔方面的负担,而可专心处理意外的善后工作。
二、物业保险合同
(一)物业保险关系的确立
保险关系的确立是以保险合同的形式表示的。
保险合同是投保人与保险人在公平互利、协商一致和自愿诚信原则的基础上,为实现一定的经济目的,依法约定权利与义务关系的协议。保险合同的订立意味着保险双方建立了权利与义务的对价关系,这种保险关系的实质是一种民事法律关系。
(二)物业保险合同的主要内容
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,也称保险额或保额,它是保险人计收保险费的基础,也是保险人在损失发生时给付的最高金额。
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,也称保险费,是被保险人根据合同约定向保险人支付的费用。
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(三)物业保险合同效力的维持及终止

是指合同一方当事人依照法律或合同规定行使解除权,使合同的一切效果消失而恢复到合同未订立前的状态。保险合同关系的解除分为协议解除和法定解除。协议解除是在保险合同规定的自然终止前,双方当事人约定在发生某种事项时行使解除权。法定解除则是在保险合同自然终止前,由于法律规定的原因,保险合同的一方当事人依法行使解除权。