文档介绍：建设银行信贷风险管理简介
主要内容
一、建设银行信贷管理基本流程
二、建设银行现行客户信用分析
三、建设银行信用风险管理系统
四、新巴塞尔协议和银行风险管理发展方向
一、建设银行信贷管理基本流程
信贷业务基本操作流程:
(一)受理
(二) 调查评价
(三) 审批
(四) 发放
(五) 贷后管理
(六) 回收
(一)受理
受理阶段主要包括:客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及我行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料,决定是否接受客户的信贷业务申请。
1、客户申请
客户申请可以是客户主动到我行申请信贷业务,也可以是我行受理人员向客户营销信贷业务。经办人员既要认真了解客户的需求情况,又要准确介绍我行的有关信贷政策(包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理)等。
2、资格审查(公司客户)
应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且应当符合以下要求:
有按期还本付息能力;
经过工商部门办理年检手续;
已开立基本帐户或一般存款帐户;
有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额得50%;
借款人的资产负债率符合有关规定要求;
申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
2、资格审查(个人客户)
具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。
个人类客户向建设银行申请信贷业务,应具备以下基本条件:
有合法的身份;
有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。
3、提交材料(基本材料)
营业执照(副本及影印件); 法人代码证书;
法定代表人身份证明;
贷款证(卡)(原件及影印件);
会计(审计)事务所核准的前三个年度财务报表和审计报告。成立不足三年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表;
税务部门年检合格的税务登记证明;
公司合同或章程(原件及影印件); 企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等;
信贷业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);
有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业,要求提供董事会或发包人同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
3、提交材料(信贷材料)
信贷业务材料:根据各信贷业务品种的操作规定,要求客户提供有关材料
担保材料:根据不同信贷业务担保的规定,要求客户提供材料。