文档介绍：对CY农行推行钨制品质押贷款的调查
赣南是“世界钨都”,境内钨矿保有储量排名世界第二位,是中国乃至全球钨的主产地和集散地。这些年来,当地钨产业迅速崛起,仅CY县从事钨产品开采、加工及贸易的民营企业大大小小就有近百家。农行江西省CY县支行在市场营销过程中,立足县域经济发展,面对当地中小企业可抵押品少而原材料库存大的现实,大胆创新,向钨企业推出钨产品质押贷款。[文
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风险防范为先
虽然钨产业已经成为当地经济的支柱产业,但是,作为其主体的民营钨企业普遍存在资产规模小、固定资产少,可用于融资抵押物品以矿产品居多。农行江西省CY县支行正是顺应了这个潮流,组织人员深入企业调研,到工商、税务和行业主管部门走访,全面了解企业的资金实力、生产能力、销售税利及客户信誉度等各方面的情况。通过认真调研分析,在耀升工贸发展有限公司试点的基础上,全面推广钨产品质押贷款业务,并且逐步在全市农行系统得到推广应用,成为一项创新和特色被金融同业采用。
创新必须风险防范第一、安全为先,这是CY支行一班人在钨产品质押贷款业务推出之初的重点考虑的问题,也是该项业务得以蓬勃发展的根本。
支行多次组织贷审会全体成员到企业进行实地调查了解,增加对钨行业和产品的理性认识,以更好地把握贷款风险点所在。同时,在认真学习《担保法》、信贷有关政策和制度的基础上,就贷款业务操作的每个环节进行深入细致的分析、讨论,最终形成了
“钨产品质押贷款业务实施细则”,对该业务的市场调查、客户认定、评级授信和贷款调查、审查、审批以及贷后管理、责任追究等各个环节都制定了具体的操作规范。
虽然钨产品用途很广,又是战略性资源,加上国家的保护性开采措施,决定了钨产品不可能出现破坏性跌价,但由于钨行业具有开采成本差别大、产品价格波动大、流动资金投入大等特点,决定了它既是高利润行业,也是高风险行业。为此,该行在“实施细则”中明确规定:第一,用于质押的钨产品,质押率一般不超过70;第二,所有用于质押的产品,必须在银行客户经理的监督下,按例(梅花取样法)随机抽样封存后,送交有资质的检验机关检验,并出具正式的检验报告;第三,质押物定价一般参考采购产品发票上的交易价格和有权部门的化验结果确定,质押物定价就低不就高,重点看当时的中等价位;第四,针对钨产品价格波动比较大的情况,每笔贷款均与企业签订“止损协议”,约定当市场的价格下降超过“止损协议”标明价格的20时,银行可以要求企业增加质押物或处置变卖质押物。
与此同时,在强化贷后管理上,该行建立专人管户制。挑选熟悉钨行业的客户经理为管户经理,具体负责该项业务的全程操作与管理。建立价格跟踪制。要求管户客户经理每天通过上网查询等各种渠道了解钨产品市场行情,跟踪钨制品价格变动信息,当钨产品价格下跌时,管户客户经理必须及时向行领导和企业报告预警信号。
实现银企“双赢”
钨产品质押贷款的推出,为破解中小钨企业融资难困局开出了一剂祛病除疴的“新药方”,受到中小钨企业的热捧。此举还推动了县内钨制企业的快速发展,章源钨制品有限公司由2000年名不见经传到目前的全省科技创新重点企业,产业规模也发展到2亿多元,耀升工贸发展有限公司还进入了“2006年中国私营企业纳税100强”名单榜。五年间,农行江西省CY县支行累计发放钨制品质押贷款近3亿元,没有一笔办