文档介绍：我国商业银行个人理财业务发展研究
【摘要】中国经济连续保持快速稳健的发展态势,居民收入有了较快增长,居民金融意识也在不断增强,我国的商业银行纷纷推出个人理财业务,在全国范围内掀起一阵理财热潮。针对这一现实,本文重点论述了我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策。
【关键词】商业银行个人理财业务营销战略

一、研究背景

,居民收入快速增长,市场蕴藏巨大理财需求
经过改革开放近30年的发展,特别是从上世纪90年代末以来,中国经济连续保持快速稳健的发展态势,居民收入有了较快增长,人们的物质文化生活水平进一步提高,中国人正变得越来越富有。据统计,截至2007年末,我国居民储蓄存款余额已达172534亿元。
随着市场经济的快速推进,居民金融意识也在不断增强,个人金融资产多元化格局逐步形成。通过何种投资方式使自己多年的积蓄快速实现增值,正成为大家关注的热点。尽管房地产,股票、债券、基金、邮品、自主创业等为人们提供了很多的投资渠道,但对数量众多的普通居民而言,由于缺乏基本的投资理财分析能力和法律保护意识,再加上个人的时间和精力所限,不是盲目投资就是不敢投资,个人资产始终得不到良好配置。因此,人们希望有这样一个机构或组织,能够成为自己投资理财的好参谋,帮助自己投资,激活手中的闲置资金,从而取得更大的利益。
,商业银行纷纷推出个人理财服务抢占市场,以满足客户个性化的金融需求
目前国内银行业面临的形势较为严峻,一是商业银行传统的信贷业务发展受到了规模限制,以往的贷款资产质量不高,收息困难,并存在银行担心出现不良贷款而惜贷、好的上市企业脱媒、民营企业难以得到贷款、优质企业客户要求银行下浮贷款利率等不利因素,使得银行传统存贷业务带来的利润更加单薄;二是中国加入世贸后,大批外资银行的涌入进一步加剧了国内银行业的竞争局面,但同时也给中国银行业注入新的活力。为了生存和发展,国内商业银行迫切需要寻找新的利润增长点。而目前国内个人理财业务市场刚刚起步,需求增长旺盛,极具发展潜力,因此被各家商业银行普遍看好。

二、我国商业银行个人理财业务的发展现状

2001年以来我国的商业银行、保险公司、证券公司乃至信托公司等金融机构纷纷推出个人理财业务,尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、工作室为代表,在全国范围内掀起一阵理财热潮。确实,市场需求呼唤着合适的金融机构能够为广大居民提供个人理财的咨询和顾问服务,为他们在正确制定人生规划、合理安排消费信贷、量身定制投资组合等方面进行因人而异的指导。中国理财市场以每年10%—20%速度在增长,2005年,中国理财市场规模达到了250亿美元。
2006年以来,一度跌入低谷的人民币理财再次升温,其主要特点是:一是预期年收益率一般在2%—4%之间,较2005年收益率明显提高。二是产品的流动性明显增强。三是结构型产品主导市场。各行推出了多种结构型理财产品,资金收益与国际金融市场投资产品相连接,本外币通过衍生产品相联系,以外币的高收益弥补本币的低收益。四是资金投向有突破混业经营限制趋势。

三、我国商业银行个人理财业务的发展思路及对策

当前,我国正在按照加入世贸组织的承诺进一步开放金融市场,国内商业银行业的市场需