文档介绍：2013年的尾声已日渐行远,面对逝去的一年,对我们来说能珍惜现有的今天和明天分外重要。回想起即将成为历史的2013年,以及一年中的点点滴滴,真是酸甜苦辣咸,五味俱全。但是面对自己的过去一年的“得”与“失”以及怀揣的梦想,我们也将永远坚信付出的这一切都是值得的。在过去的一年中我们初步建立起较为完善的风险管理体系,这一体系主要是针对现有的融资按揭月供、首付、分期和个人垫款的担保业务展开的,以及保后催收业务管理风险、法律监管风险为主要内容,以全方位追收逾期租金、逾期利息和滞纳金的为经济补救目标,从而形成了保前、保中、保后一系列的业务流程贯穿整个的风险管理体系。从去年5月份开始,我们逐步建立并实现的以K3业务、融资、按揭月供业务为业务基础的管理体系,从而建立起一整套较为完整的应收账款管理系统。通过这一体系,基本形成和实现每月两次及时、完整、准确任务报表数据以及与之相对应的当期图表式的分析报表、风险区域划分地图、重点监控客户推进以及各项绩效考核卡等的报表制度。同时也形成了初见成效的《出差-回款业务进程表》、《2014年各业务岗位业务绩效浮动明细表》,还有根据上期报表数据进行未来15天的跟踪、监控各部门各项业务回款及具体工作落实情况等业绩表现形式。当然同时我们也面临着极大的挑战,例如:逾期利息、滞纳金的收取上没有健全的、有效的解决方案;对不同区域的逾期欠款客户未进行全面地、有效地、综合合理地分析,在具体的业务操作上未能建立起具有风险识别(度量)、风险分析(现状、分类)、风险评估(估测和评价)、风险决策(应变策略)、风险监督的风险管理环节的风险管理体系。面对如上2013诸多的遗憾以及即将到来的2014年,我们在既满怀希望同时也心存挑战。希望是新的一年我们可以开始新的旅程,进行新一轮的工作,挑战是我们是否能在未来战场上赢得一席之地,是否能赶上市场的步伐,是否能在同行业树起自己的品牌。尽管如此,我们仍要时刻准备着,做好充分的准备迎接未来可能面对的一切困难,迎难而上。下面我将2014年的工作计划作以简单的概括描述。2014年我们要建立一系列全面的风险管理机制并逐步完善。风险管理工作分为风险的识别、风险分析和评估、风险应对策略、风险监督等一系列环节。第一步,风险识别(度量)首先,风险识别是风险管理的第一步。我们需要将担保业务前期、中期、后期的各项风险进行逐一罗列,并不断的、连续的认识所面临的各种风险。根据我们公司的实际情况,按照“生产流程分析法”识别各个环节的风险。①风险管理办法本身所带来的风险,具体包括预审风险、审核风险、业务操作风险等风险。②K3系统和融资系统数据的风险,既包括数据的安全准确性、部门之间流通(担保业务部、客审部和信审部)所带来的风险、信审部内部流转所带来风险。③业务流程监管过程中所存在的监管风险,例如:管理卡正常流转(部门内部和部门之间)的风险、客户电联面谈的风险、设备收回后搁置的风险、大包干客户月供差价以及付款及时性所带来的风险、结清手续不规范所带来的风险等等。④绩效考核过程中出现的各种利息减免、延迟还款、否单非考核等所带来风险。(与真实业绩的偏差)⑤出差管理中出现的拜访中存在的各种风险,比如拜访的真实性、是否能高效排放、是否做到以最小的成本完成最多的业务等带来的风险。⑥新业务在展开初期所面临的各项风险。例如:新业务市场的评估的风险、审核制度的所带来