文档介绍：商业银行
72 中国金融·2012年第19期
商业银行供应链金融风险管理
■杨林
业银行作为社会经济活动中资金严格准入条件。一是尽量选择成熟信品种在不同的担保形态下(如信用、保
商运动的承担者,可以在贸易链条的、在国民经济中处于重要地位的行业, 证、抵押、质押等)进行结合和转化,这
的延续中承载更多的功能,通过如石油、电力、汽车生产、钢铁、电信、就要求必须要事前制定出各种授信方式的
向供应链条中的成员提供结算、授信等服有色金属等。尤其是可以考虑选择具有垄操作流程,即做到制度先行,并在实践中
务,更紧密地参与到供应链之中。供应链断性的行业或卖方市场的行业,这样对上不断补充完善。在操作流程的制定上,一
金融形成的银企关系会给银行带来包括授下游企业更易控制,风险更易把控。二是定要注意不同授信方式或不同担保方式相
信、存款、结算等在内的综合经济效益。选择竞争比较充分的家电生产企业等,通互转换时的衔接,如对于由预付类向存货
因此,各家银行纷纷将供应链金融作为优过将上下游企业与核心企业的信用捆绑来类转换的先票后货类授信,就是由重点防
先发展的业务之一。但在实践中,银行开解决上下游企业的融资难问题,并帮助核范卖方发货履约风险转变为关注收货后能
展供应链金融要保持清醒的头脑,特别应心企业扩大销售规模。三是在一个供应链否及时转为货押的风险。因此,操作流程
注意防控相关风险。条中,对上下游企业的选择也要慎重,这的制定在时间上必须全程覆盖,不留空
一点主要应尊重核心企业的意见,因为核白,在空间上必须全面涵盖各参与方,不
开展供应链金融应遵循的原则心企业可以通过合作历史来判断这些上下留遗漏。
游企业的履约能力和信用水平。产品设计要与自身控制能力相适应。
尽管供应链金融对商业银行来说,可制定完备的业务流程。一般来说,供任何一种供应链金融的模式都是一个由参与
带来可观的综合收益,但收益与风险永远应链金融具体的授信品种有贷款、银行承方、授信品种、担保措施三维因素构造出来
是相互匹配的,因此商业银行切不可盲目兑汇票、商票保贴、票据贴现、信用证、的一个复杂的集合体。因此,根据不同的
跟风,要理性、客观地推进这项业务,辩保函、提货担保、进口押汇、出口押汇、因素、不同的情况可以设计出几十种不同
证地分析自身驾驭这项业务的能力。保理等。在实际操作中,又会把单个的授的供应链金融产品。但这些产品并非越复
天优势。趋势对商业银行国际化提出了现实的要市场和盈利空间,缓解在国内市场上的
此外,通过开展综合经营拓宽盈利来求。理财产品作为存款的替代品,本质上压力。二是国际化发展能促使银行更好
源和提升中间收入占比是应对利率市场化是一个投资产品,募集来的资金将投向债地实施战略转型。只有直接参与国际市
的有效手段。在利率市场化的背景下, 券、票据、信贷资产等多种投资标的。在场的竞争,才能够更加清楚地看到与国
商业银行需要通过综合化经营不断拓展证客户需求日益体现出高水平、多元化特征际一流银行的差距。通过加快国际化发
券、保险、金融租赁等业务,从单一资金的时代,将资金进行全球化配置的需求越展步伐、建立国际化的业务和网络体
中介转向全面的金融服务中介,扩大收入来越大,这就对商业银行国际化经营提出系、积累国际化的管理经验,银行能
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