文档介绍：金融论苑! "#$%$&’"()*+
对网络银行发展态势的分析及建议
#郭晓菁邝筱倩
5摘要 6 "# 世纪(# 年代以来,银行高科技迅猛发展的突出表现是网络银行的产生。网络银行就是基于因特网或其他电子通
讯网络手段提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。网上银行的出现,改变了银行传统业务的处理模式,它能为银
行客户提供全方位、全天候的便捷服务,具有效率高、成本低和灵活性强的特点,是在因特网上设置的虚拟银行柜台。
本文介绍了网上银行的发展历程、基本特点及优势、国外网上银行发展战略,以及网上银行在我国发展的现状和存在
的问题,并对其在国内的发展提出了几点建议。
5关键词 6 网络银行;发展战略;态势
5中图分类号 6 7%!#4 8( 5 文献标识码 6 9 5 文章编号 6 3##& : $#"8 ;"##’<#$ : #3&# : #!
5作者简介 6 郭晓菁,江西省社会科学院国际交流中心研究实习员,研究方向为社会学;
邝筱倩,江西省社会科学院国际交流中心副译审,研究方向为语言学。;江西南昌!!##’’<
一、网络银行的发展阶段
网络银行的发展可以划分为!个阶段:第一阶段是计算机辅助银行管理阶段,这个阶段始
于"#世纪$#年代,直到%#年代中后期。早期的金融电子化基础技术是简单的脱机处理,只是用
于分支机构及各营业网点的记账和结算。到了&#年代,金融电子化开始从脱机处理发展为联
机处理系统,使各银行之间的存、贷、汇等业务实现了电子化联机管理,并且建立起较为快速
的通讯系统,以满足银行之间汇兑业务发展的需要。&#年代末兴起的电子资金转账技术及网
络,为网络银行发展奠定了技术基础。电话银行兴起于’#年代末的北欧国家,到%#年代后期得
到迅速发展。第二阶段是银行电子化或金融信息化阶段,这个阶段是从%#年代后期至(#年代
中期,随着计算机普及率的提高,商业银行逐渐将发展重点从电话银行调整为)* 机银行,即
个人电脑为基础的电子银行业务。%#年代中后期,在国内不同银行之间的网络化金融服务系
统基础上,形成了不同国家之间、不同银行之间的电子信息网络,进而促进了全球金融通讯网
络的产生,在此基础上,出现了各种新型的电子网络服务,如自助方式为主的在线银行服务
( ) ( ) ( ) ( )
)* 银行、自助柜员机系统+,- 、销售终端系统)./ 、家庭银行系统 01 和企业银行系统
( )
21 等。第三阶段是网络银行阶段,时间是从(#年代中期至今。(#年代中期以来,网络银行或
因特网银行出现,使银行服务完成了从传统银行到现代银行的一次变革。
二、网络银行的运行特点及其竞争优势
网络银行把传统银行的业务“搬到”网上,在网上提供网上支票账户、网上支票异地结
算、网上货币数据传输、网上互助服务和网上个人信贷等服务,它改变了银行传统业务的处
理模式,能为银行客户提供全方位、全天候的便捷服务,具有传统银行无法比拟的优势。
34 便利性。网络银行是虚拟化的金融服务机构,银行网络从物理网络转向虚拟数字网
络。在网络环境支持下,客户只需在家中或办公室登陆到银行的主页,点击自己所需的服务
项目,即可完成开户、存取款和转账等手续。相比之下,传统银行提供的服务