文档介绍：客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法梁珊客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求2007~现在20062004~20052003《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准(试行)》《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》一、反洗钱法规的历史进程《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《反洗钱法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(试行)》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(2008修订)》一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----大额、可疑报告方面整体上,由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变发布时间监管要求名称变化描述2003《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》对商业银行进行大额和可疑交易报告作出规定2004《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准(试行)》、《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》向报告机构下发了人民币可疑交易电子填报工具,反洗钱监测分析中心开始接收人民币可疑交易报告2006《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》增加了证券、保险等其它非银行金融机构。明确规定的相关数据要素内容:大额交易30项要素、可疑交易41项2007《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(试行)》进一步明确和严格反洗钱数据报送与接收的流程、接口规范等技术标准2008《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(2008修订)》针对数据报送与接收过程中遇到的问题,对报告流程和报告内容作了较大改变。大额交易和可疑交易的报文字段分别增加至43项和56项一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面客户尽职调查的范围和内容逐步扩展发布时间监管要求名称变化描述2003《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》客户身份信息尽职调查范围,个人客户和对公客户均3项。2006《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、2007《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》客户身份信息尽职调查范围,个人客户10项,对公客户14项。国内商业银行现状二、客户身份识别的法律法规123《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》三、客户身份识别制度的内涵定义客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。两大原则—(客户身份识别第三条)了解你的客户的原则(KYC)金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。安全、准确、完整、保密的原则金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。