文档介绍：汇聚光大才智传承家庭财富——M先生家庭综合理财规划方案二0一三年五月中国光大银行**分行**1理财师声明基础资料家庭财务诊断理财规划建议风险揭示目录执行与监控2理财师声明3尊敬的M先生及家人:您好!首先非常感谢您对我们的信任,使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在该规划书中,我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有助于我们为您提供更精确的个人理财规划。作为我们尊贵的客户,有关信息由您自愿提供,我们将为您严格保密。同时,鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我们保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。请您相信,我们将依靠专业知识与能力,会为您制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足与您永远相伴。2013年1月11日致客户的一封信4理财师简介理财格言:授人以鱼不如授人以渔,理财最重要的是帮助他人养成良好的理财习惯。个人特点:熟悉理财计划的框架构建及思路设计,擅长个人投资管理和保险规划。5基础资料6M先生(50岁)N女士(48岁)客户情况夫妻二人为私营企业主,主要从事环保零部件产品的制造和销售由于公司产品拥有创新型的技术,具有一定的成长性儿子X(18岁)儿子X现年18岁,即将就读大学,教育费一年30000元。女儿Y15岁,教育费一年15000元。女儿Y(15岁)7客户情况家庭情况收支情况投资状况财务状况M先生税后年收入45万元;N女士税后年收入35万元双方年支出约为36万元家庭有一套228平方的复式公寓,市值约400万元,已还清全部贷款购买了一套商铺市值300万元,办理了10年期商业按揭贷款,利率上浮10%,贷款120万元,还款1年,租金收入可达12万元/每年,目前公司净资产300万元活期157万元定存53万元投资股票25万元8理财目标夫妻双方再经营公司10后年后退休,预期退休生活25年,每年生活费为目前的80%儿子大学毕业后去美国读研究生,预计2年毕业,学费现值一年300000元,并希望将公司交给儿子打理。女儿预计念到大学毕业,准备一份婚嫁保障,为子女都留一份家业。是否需要在5年内提前结清房贷财富传承退休规划咨询问题9家庭财务诊断10