文档介绍：後舅大学硕士学位论文国内商业银行个人理财业务的状况评价和策略分析ㄒ笛厶院系:管理学院业:工商管理名:朱渊指导教师:徐莉副教授完成日期:年月日专姓学校代码:学号:
作者签名:。薯拿斟日期:デ鸩作者签名:坠蕖坏际η┟篿垫:。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外,不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。本入完全了解复旦大学有关保露、便用学位论文的瓶定,即:学校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅和借阅;学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此规定。
摘要行竞争的焦点。引訇外商业银行相比,国内商业银行的个人理财业务在服务对象随着我国个人则富的增长、金融市场高速发展以及加入笠幸抵鸩开放,我国商业银行个人理财业务的发展前景十分广阔,但它又是入世后中外银和内容的界定、业务管理、营销推广等方而均存在不足。如何借鉴国外银行的经验,制定适合自身个人理财业务发展的策略,是当前商业银行应该关注的一个课题。文章对我幽商业银行个人理财业务发展中存在的问题进行了分析,同时有对比了中外银行在个人理财业务的差异,提出了对策和建议。本文首先介绍了个人理财业务的概念和国内外发展的现状和趋势,晚明了个人理财业务对于当代商业银行的重要性。同时又对围内个人理财服务的特点和不足进行了归纳,分析出当前发展中而临的客观问题。继而,又分析了国际先进银行个人理财服务的特点,对比中外银行的差距,从而提出了国内银行在今后业务创新上的具体策略。最后文章还通过前面章节的分析,研究了交通银行个人理财业务的现状并详细分析了它的发展策略,能列国内商业银行起借鉴的作用,也为今后其更好的把握业务发展的方向提供指导。关键词:商业银行,个人理财,比较、策略中图分类号:.
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佳研究背景中国经济经过二十多年的高速发展,取得了举世瞩目的成就。按年年平均汇率计算,我国芰空酆衔亿美元,人均涝!到年年底,城乡居民的各种金融资产超过万亿元,其中本外币储蓄存款和手持现会约万亿元,其他还有债券、股票和保险等。白年以来,年均增长幅度在%以上。与此同时,内地证券、保险、信托、基金、期货、黄金等投资市场的逐渐成熟,为银行的理财产品创新提供了坚实的依托。据麦肯锡年的一项调查表明,中国有蚋黾彝ビ涤蛎涝R圆返拇婵睿据美林《年全球财富报告》的统计,,已经成为人们考虑的热点问题。从上世纪九十年代起,西方商业银行进行了大量的“银行再造”研究,而商业银行收入结构改造则是银行再造不可忽视的方面。通过与国内外商业银行的收入结构进行对比研究,本土银行也发现了在中间业务和个人金融业务发展方面的巨大差距。如何大力发展中间业务和个人金融业务,提高非利息收入占比和个人业务,是我困商业银行改革的方向。而个人理财业务在以上两个业务中都占有很重要的部分,也将成为入世后中外资银行竞争的焦点。研究思路及框架年以来,国内银行相继推出了自己的理财产品,但是目前凶内个人理财服务层次还较低,受金融机构分业经营的限制,产品创新受到限制,技术含量低,基本上只是传统银行业务的堆砌和整合;为客户设计理财方案,给客户提供理财建议实际上是变相地吸引储蓄,实质性内容彳唷S牍饧跋愀鄣厍纳桃银行相比,内地商业银行的个人理财业务不论在服务对象和内容的界定、金融监管、业务管理、营销推广等方面均存在不足。如何通过借鉴国外及香港地区银行的经验,制定适合自身个人理财业务发展的策略是当前国内商杏Ω霉刈⒌一个研究课题。基于此种状况,笔者在进行研究时形成这样的思路:一是比较分析与借鉴的思路,在对比中外银行在个人理财发展和创新的基础上,结合实际情况,总结其经验和优势,为国内银行在制定今后的发展策略时提供参考与借鉴。二是从
个人投资者需求的角度出发进行分析,根据其年龄和收入,及对住房、医疗、教育、养老等一系列需求的偏好,针对性的制定理财方案。三是针对垦前困内理财业务过于强调投资收益,而对流动性、风险性考虑不够周全这一现象,提出了必须分清资产分配的层次,确定收益性、流动性、保障性资产搀分配界艰,实嫒真正的生活理财和投资理财这一观点。本文的研究是按照以上三条恐路的结合两展开的,在研究分析过程巾,将国内商业银行的个人理财业务做了比较全面的分析,同时有选择地学习和借鉴了国外银行在理财方面的经验和优势。对我国商业银行个人理怼业务如何运用自身的资源和优势,为今后业务的发展制定方针策略提供指导作用。在案例中,结合上述的分析对交通银行的个人