文档介绍：捅晏国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下,利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系,加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的~项重大措施。国家助学贷款实质上是银行在政府的各种政策和行政指令推动下对高校学生发放的一种教育消费与信用贷款。学生在校期间全部由政府负担利息,毕业后由学生自己负担。还款期为毕业后六年内。但是在现行低迷的市场经济环境下,较低的市场就业率和整个社会道德观价值观的下降,使银行在贷款时对未来的贷款回收心存疑虑,贷款时态度很不积为了解决助学贷款中出现的问题,高校作为贷款的直接受益者,作为银行和学生之间的搭桥者,如何在贷款活动中积极配合银行做好对贷款学生的信用评价、信用管理及教育作用,使助学贷款朝着良性循环的轨道运行成为关键。因此,本文以构建国家助学贷款信用评价体系为主要研究对象,首先从博弈论、非对称性信息理论、成本论等角度对助学贷款的风险进行分析,论述了助学贷款评价体系构建的必要性,并在对信用影响因素进行分析的前提法相结合的方法确定了信用评价体系的指标、指标权重,并把权重转换为百分制的权数,相应的计分标准。最后,随机选取了鲈谛Q拇钋榭进行实证研究,将计算数值同其实际履约情况相比较,得到了较满意的效果。为确保此评价体系的正常运转,论文在最后一章提出了相应对策建议。关键词:助学贷款;信用评价:层次分析法极。下提出了信用评价体系的构建步骤及内容。然后,运用德尔菲法和层次分析哈尔滨工程大学硕士学位论文
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作者┳:—盟哈尔滨工程大学学位论文原创性声明本人郑重声明:本论文的所有工作,是在导师的指导下,由作者本人独立完成的。有关观点、方法、数据和文献的引用已在文中指出,并与参考文献相对应。除文中己注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经公开发表的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。日期:≯秸年挛狤
。我国的高等教育在年以前一直是免费的,年开始实行收费,但当时只是象征性地收取!V钡辏叩冉逃孕胁⒐煺猩学费一下子涨到了元,年全面并轨后学费一直徘徊在元左右,年以后迅速增长,年更是高达元左右。高校收费改革,是我国高等教育领域的一项重大改革。其重要意义在于逐步调整我国高等教育投入的格局,逐步建立起一种由政府、社会、学校、学生家长或个人共同合理分担高教培养成本的机制。但高昂的学费伴随着年以来的高校大规模扩招,使得越来越多的贫困学生面临着辍学的局面。在这样的背景下,国家助学贷款于年试点,年全面铺开,并几次调整政策,力图进一步推动、扩大贷款规模,不让一个贫困生失学。但银行由于担心风险问题在贷款活动中总是处于被政府的政策推着走的状态。在新政策下虽然国家和学校对银行承担的风险进行了一定程度的分担,磕昴贸鍪导蚀疃畹%作为银行的风险补偿金ǘ杂谝欣此担Т钍粲谙研庞么睿畋数多,每笔贷款金额小,需要银行投入大量的人力财力。贷款学生的未来还款能力及还款可能性对于银行来说也是一个未知数,因此从贷款的成本和风险来说,银行付出的代价可能很大,直接影响着银行贷款积极性。目前的情况是,国家要力推助学贷款扩大规模,真正解决贫困生上学的问题。而商业银行要力图减少风险,在个人信用无法评估的情况下不敢轻易扩大贷款,高校作为贷款的直接受益者,作为银行和学生之间的搭桥者,理应在贷款活动中承担起对学生的信用评估,信用教育,采取一系列的管理措施减少风险,使助学贷款朝着良性循环的轨道运行。国内外针对助学贷款问题研究的论文有不少,但针对助学贷款风险对助哈尔滨工程大学硕士学位论文
.畚男醋鞯囊庖学贷款信用进行评价管理的研究却屈指可数。本文旨在对助学贷款进行风险分析的基础上,通过专家调查问卷的方式统计分析出影响学生信用的各要素,赋予学生信用分值,进行综合分析平衡,建立起助学贷款学生的信用评估模型,科学客观地筛选出家庭经济困难且信用基础良好的学生。并以此为基础建立起贷款学生的信用档案,实现对贷款学生的信用动态管理,加强学校与银行的沟通与了解,进而更有效地降低金融风险,为助学贷款建立起防范风险的第一道防线。蒲У闹Т钚庞闷兰厶逑凳茄3晒U怪Т罨疃挠辛Ρ在当前贷款违约率居高不下,贷款学生毕业后难以跟踪,国家缺乏强有力的约束及惩罚机制的情况下,助学贷款新政策对学校在贷款活动中应承担的风险补偿金作出规定:“当年尚未有毕业学生进入还款期的高校应承担的风险补偿专项资金,按当年实际贷款额的百分之四进行计算确认;已有毕业学生进入还款期的高校,其承担的风险补偿资金与上一年度本校学生的金额违约率挂钩,由国家助学贷