文档介绍：後旦大学——以农村信用合作社为主要视角硕士学位论文信贷配给下中国农村金融市场竞争研究专姓系:经济学院业:金融学王晨指导老师:熊继洲教授完成日期:年院名:学校代码:学号:
摘要我国农村幅员广阔、人口众多。农村问题一直是我国的最大问题,农村问题的解决,离不开农村经济的发展,而农村金融问题是农村经济发展的一个重要环节。农村金融必须给农村经济提供资会支持。本文从众多现象和数据的处理当中分析了信贷配给下我国农村金融市场的竞争现象,并对农村信用合作社的准垄断地位和发展问题做出初步讨论。现阶段,我国农村信贷市场中存在信贷配给的情况,即在农户有贷款需求、申贷主体符合贷款条件和农村信用社有资金来源的情况下,仍然不予贷款。在这种情况下,不同的信贷部门可能采取不同的竞争策略。在和年代,农村信用合作社和农村合作基金会曾经有过十数年共同发展、相互竞争的阶段,讨论此时和此后的农村金融市场效率,可以得到有用的启发。虽然也存在竞争带来的成本,但是却能极大改善农村金融市场效率低下的状况。在农村合作基金会退出历史舞台之后,我国的农村金融市场上的正规金融发展陷入困境之中,而民间金融却方兴末艾。根据对民间金融的分析,其利率水平明显高出『娼鹑诘睦仕健U庵掷时忱胨得髋┐錩娼鹑诘男糯涓匀存在,而民问金融的信息获取的便利·越虾媒饩稣庖晃侍狻C窦浣鹑冢テ难监管和高盏牟焕蛩乜矗梢远哉娼鹑谄鸬胶芎玫牟钩渥饔谩所以,在农村金融市场上,建立一个多种机构并存,互补发展,在一定程度上相互竞争的有效会融供给机制对于农村金融和农村经济的发展具有重要的现实意义。中小商业银行的设立、合作金融的规范和整顿、民認金融的合理引导和监督以及各种形式的金融机构在县域及以下地区的发展都是对建立一个有效的、完备的和可持续发展的农村金融市场的有益尝试。关键词:农村金融信贷配给农村信用合作社农村合作基金会分类号:.
.甅,【.瓺甌瑃’,,,.,’.瑃瑃:..甌
第一章引言第一节选题的背景及意义虽然中国已经多次对农村金融进行局部乃至全局性的改革,但目前,农村会融体系依然无法满足“三农”对金融服务的巨大需求,这也成为我国新农村建设的严重障碍。今年的中央一号文件,提出要加快推进农村金融改革,并勾画出新一轮农村金融体系改革的轮廓。这表明,中国在金融领域对国有商业银行进行股份制改革后,即将拉开深化农村金融改革的序幕。然而,与前者相比,农村金融改革更显得错综复杂。它不仪涉及农行、农发行、农信社和邮政储蓄,也涵盖未来的小额信贷组织和社区金融机构;不仅需要建立农村资会回流机制、农业保险机制和农村抵押担保机制,更要重新考量农村金融监管制度、民间借贷和农业开发性金融等问题。农村余融,出路何在サ呐┐逵嗳诟母铮捏ň榻萄抵档梅此己妥结┐褰鹑诘睦锻季烤故鞘裁囱农村经济发展离不丌资余的投入。当前,农户已经取代了凼家和集体,成为农村经济发展的丰要投资主体:在诸多的融资渠道中,通过金融机构融资是最主要的渠道。农村金融市场中,商业银行撤离,作为合作金融的农村信用合作社是农村经济发展所需资金的主要供给者。尽管农村信用合作社为支持农、生产,促进农村经济发展做出了较大的贡献,但是现有的农村金融机构对农村经济发展的金融服务方面还远远跟不上农村经济发展的需要。一方面,农业信贷总量投入不足,在信贷结构卜,直接对农业生产环节投放的比例较小,农村金融服务手段单一。另一方面,加入疶蠼鹑市场化、㈦际化步伐加快,会融机构竞争门益激烈,农村金融机构信贷投放的趋利性进一步强化,农村资金流欢显黾右约敖鹑谡吆吞逯频谋涓铮贾铝伺村金融支农作用的弱化。因此,本文从农村信用合作社的视角,结合/『刊时期农村金融市场上的其他令融方式的竞争,从信贷配给的前提出发,考察农村金融市场的效率与竞争之的火系。山十’中国农村信贷┏〉慕鹑诨沟淖悸⒍稀⒗矢招砸约暗盅旱1D训忍点,造成了农户与农村信用社之男糯显急淞康牟豢缮杓剖#糯涓豢避免,从而山现农户贷款难现象。这一现象的客观存在,使得小文可以在此前捉
.芯康亩韵蟆!E┐褰鹑谧橹捌渚赫第二节研究的对象和范围卜,借助信息经济学的博弈模型来分析两个不同金融供给者相互竞争情况下的各自绩效。本文选取了上个世纪年代中期兴起,但在上个世纪末期被取缔的农村合作基金会做为另一个样本参与者。本文希望通过对竞争和非竞争状态下的农村合作基金会的绩效的考察,得出多主体竞争的必要性,以及其对于农村经济发展的重要意义,最后给出相应的政策建议。有关农村金融的专著和文献很丰富,但是大部分局限在对于目前市场上的现状的描述和分析,并没有从信息经济学的角度来具体分析农村金融市场的竞争效应,这可以算作本文的个创新之处。这也是从一个比较新颖的角度去考察农村金融市场的发展和改革方向。自年我罔丌始经济体制改革以来,农村金融体制伴随着整个农村经济、金融市场化的发展进行了一系列的改