文档介绍：学位论文工商管理硕士及对策思考一一广西个案研究欠发达地区发展消费信贷的制约因素西南财经大学至考作者谢垫级指导教师壁重遮熬攫定稿时间闵】旦年学号至荨恐罳至墨罳
论文摘要倾向徘徊在。与此同时,居民储蓄存款余额到年履┮济增长中发挥应有的积极作用,是当前一个值得深入研究的课题。本文以经济欠发达的广西为视角,在深入分析制约广西个人消费信贷发本文采用实证分析与规范分析相结合、理论探讨与实际案例分析近几年,国内有效需求不足,投资与消费比例失调,严重制约了我国经济的快速增长。为启动内需,国家采取了一系列积极的财政、货币政策,但效果却不尽如人意,消费率过低而储蓄率过高依然是制约经济增长的现实问题。据国际货币基金组织和世界银行的统计,近余年我均不到%,年更是降至%左右,比世界平均消费率低将近个百分点。消费对墓毕茁柿改大幅下滑,年仅为%。居民消费倾向明显偏低,国内边际消费突破万亿元,总储蓄率高达%,在全世界排名第一,比全球平均储蓄率高将近个百分点。通过发展消费信贷来促进消费增长、刺激国内需求、推动经济金融良性循环,已成为我国一项重要的战略抉择。而目前我国个人消费信贷业务的发展又受到居民可支配收入、借贷流动性约束、存贷款利率变化、金融服务水平、政府政策导向等诸多因素的影响,如何突破这些因素的制约,促进消费信贷业务快速发展,使消费信贷在促进经展原因的基础上,探索拓展消费信贷业务、激活广西内需的可行路径及具体对策。相结合的方式进行研究,共分为四个部分。第一章为前言。第二章为广西消费信贷发展概况。介绍了我国和广西消费信贷发展的历程,分析了广西发展消费信贷的有利条件,并重点分析目前广西消费信贷发展中存在的主要问题。第三章为广西消费信贷制约因素分析。从消费信贷的供、需、社会环境等三个方面,查找目前制约广西消费信贷业务发展的种种原因。第四章为拓展广西消费信贷业务的对策建议。在
此外,运用理论与实际相结合的方法,结合某商业银行消费信贷业务发展的实际案例,分析供给方层面制约消费信贷的因素。前文分析论证的基础上,从消费者、商业银行、社会环境等三个层面,提出了推动个人消费信贷发展的具体对策。本文较为新颖之处在于利用广西消费信贷的实证调查资料,通过对中国人民银行南宁中心支行于年路⒎诺菥用裣信贷调查阅卷的分析,从需求方角度探讨影响消费信贷发展的原因。关键词:欠发达地区一消费信贷制约因素对策
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第一章前言曼德维尔创作的一首寓言诗一一“蜜蜂寓言”引人深思。作者在作品中描述了一群蜜蜂的盛衰史,最初因为都贪婪地追求繁荣,无不削减军备,以致敌人入侵时都无力抵抗。“蜜蜂寓言”在西方消费理人储蓄的增加,对个人来说是财富的增长,但对社会来说,却并不能一、选题的背景及研究意义奢侈挥霍,炫耀富豪,这样整个社会反而兴盛繁荣,人人就业。后来,这群蜜蜂忽然改变原有的习惯,放弃奢侈的生活,崇尚节俭朴素,但结果却使居室荒芜,货弃于地,商业萧条,民生凋零。国家例行节约、论中具有重要的影响,这就是西方经济学中著名的“节约悖论”,私带来社会财富的增加,反而会减少社会财富。这个寓言使我们认识到了消费对于社会经济增长的作用,而人们消费需求增加和收入水平提高的时间差异使得消费信贷应运而生。从我国经济发展的实际情况来看,投资、消费、出口是经济学上称之为拉动经济增长的“三驾马车”,特别消费是经济增长的主要发动机,只有“三驾马车”并驾齐驱的经济增长才是健康的。但在年,%,而社会消费品零售总额实际仅增长了%。“三驾马车”并没有形成“三轮驱动”的合力,特别是投资与消费的比例明显失调。另有数据显示,近晡夜用褡钪障崖食中叩停昀矗夜钪障崖势均不到%,年更是降至%左右,是改革开放以来的最低水平,而同期世界平均消费率为—%。消费对墓毕茁柿改甏幅下滑,年仅为%。居民消费倾向明显偏低,国内边际消费倾向徘徊在。与此同时,居民储蓄存款快速增长,屡创历史新高。截至年月末,我国城乡居民储蓄存款余额突破万亿元,到年履用翊⑿畲婵钣喽钣滞黄蛞谠#艽⑿盥矢达%,在全世界排名第一,而在年,全球平均储蓄率仅为
可见,消费率过低而储蓄率过高已成为制约我国经济增长的主要问题。前不久,摩根士丹利全球首席经济师史蒂芬·罗奇表示,国内需求不足和高出口导致的贸易摩擦是目前中国经济中最让人头疼的向题,而这两个问题都和高储蓄率有着一定的关联:高储蓄必然对应着消费的牺牲;而高储蓄也意味着银行资金的相对过剩,高投资率导致的产能过剩必然引发贸易问题。因此,必须将中国当前的高储蓄转化为消费力,调整投资与消费的关系,发挥消费对经济的拉动作用。从国外经济发展看,大力发展消费信贷,无疑是促进消费需求扩大的一个直接和有效