文档介绍：西南交通大学
硕士学位论文
商业银行个人理财发展策略及产品设计探讨
姓名:张茂
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:张炜
20071001
摘要目前我国商业银行开展“个人理财业务”还处于初级阶段,存在较多问题。如何在国内外商业银行激烈竞争的市场中寻找自己的立足之本,是当下急需求特点,大力开发跨世纪的个人理财新型服务品种,强化个人理财服务。本人所在光大银行成都分行的实际情况,对国内外个人理财产品设计的现的研发原理,发现了现有理财产品的一些局限性,并提出了自己的产品创丶蔧商业银行个人理财理财产品理财组合西南交通大学硕士研究生学位论文第随着中国经济的发展与社会的进步,人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财意识快速增强。由于面临宏观和微观层面,如混业经营管制、员工素质问题等诸多方面的羁绊,需要国内商业银行思考的问题。本文认为,商业银行作为金融业的核心部门,其改革和发展需要从长远目标考虑,着力点在于针对目标客户群体的为此,对商业银行个人理财业务发展的策略研究及产品创新设计尤显重要。本文通过对国内外个人理财市场的现状进行了对比分析,对国内理财市场存在的问题进行了剖析,根据我国的实际情况及客户群体的特点,重点对商业银行理财业务未来的发展策略和发展重点进行了研究,然后结合状和原理进行了分析比较,研究了光大银行成都分行的几大类创新型产品新思路和服务策略,最后利用实际的理财组合案例,说明了研究多种产品的组合型理财的重要性。
蕇西南交通大学硕士研究生学位论文第页舔,琱甅琯甋·琫,,琣瑃、撕,豁,琫瑀琩,猼琣.、瑃’
西南交通大学硕士研究生学位论文第篊,,.。
葛;∽,西南交通大学本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权西南交通大学可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于年解密后适用本授权书;朐谝陨戏娇蚰诖颉啊獭指导老师签名:日期:
西南交通大学学位论文创新性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是在导师指导下独立进行研究工作所得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体,均已在文中作了明确的说明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。本学位论文的主要创新点如下:⑾钟泄芍愕母呶蛔纯鱿拢νü抵せ∩系牟诽骄糠绞对理财产品进行大胆设计创新。例如:设计更多与大宗商品挂钩的理财产品,并于本文列出了股指的创新产品思路。⒆畲蠡姆岣徊肥谐。ü咐攵岳聿撇纷楹隙杂诟鋈俗产增值的重要性进行了论证。提出应针对不同的客户群体,加强产品组合的灵活性,加入自由度的设计。⑷魏尾范蓟岜桓粗疲挥蟹袷俏薹ǜ粗频模谀壳鞍兹然墓内外银行竞争环境下,只有提高服务意识和服务质量,才是发展理财业务的核心。
第滦髀银行个人理财定义及内涵西南交通大学硕士研究生学位论文随着中国经济的发展与社会的进步,个人财富不断增长并且呈现出集中的变化,个人理财逐渐成为人们关注的焦点。人们通过日常频繁接触的媒个人理财、怎样制定和实施个人理财方案者仍然是少数。在撰写本文之前,个人财富收支分析详见图卜M贾校第趋势,人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大体宣传已经对个人理财服务的概念较为熟悉了,但是能够具体了解什么是有必要对个人理财的概念进行明确定义阐述。首先,我们分析下每个人的一生的财富收支情况:图
①.这是我们的生命线,人生到什么时候我们都无法预料;②.但我们每个人从一出生都在不停的消费,这就是我们人生的支出线;③.另一条线西南交通大学硕士研究生学位论文第是收入线,一般人挣钱的高峰期是在参加工作直至退休中间的这个时期;④.我们的收入超过支出的这部分钱就好比您财富蓄水池里的水。很明显,我们挣钱的时间短,消费的时间长;所以必须合理规划财富:在有限的挣钱时间里尽量扩充蓄水池的蓄水量,为人生各个阶段的各项支出做好准备为了这个目的,我们可以通过运用各种理财工具如银行存款、股票、债券、基金、信托、房地产和保险等达到,但在现实生活中人们往往过多地关注储蓄保值和投资增值,从而忽视了对抵御风险的重视。.鋈死聿频亩ㄒ“理财”,实际上就是代理客户管理资财,实现风险合理化、利益最大化。个人理财业务是指金融机构重点为私人客户提供的资产管理服务,从严格意义上讲,个人理财业务与国内目前通常提及的银行零售业务、银行提供的储蓄服务等都有着明显的区别,它所要追求的是客户资产收益的最优化。通过综合运用经济学、金融学等理论知