文档介绍：北京交通大学
硕士学位论文
农村信用社小额信贷可持续发展研究
姓名:徐召红
申请学位级别:硕士
专业:技术经济及管理
指导教师:杜佳
20060201
摘要认为市场导向型小额信贷能够实现可持续发展,并初步探讨了小额信小额信贷是国际上比较流行的一种扶贫到户的有效方式,它是通过特定的小额信贷机构为具有一定潜在负债能力的贫困者提供服务以帮助他们摆脱贫困的特殊信贷方式。小额信贷开始于世纪年代,经过多年的实践,小额信贷几乎已经覆盖了整个发展中国家和不少发达国家,取得了令人瞩目的成绩,联合国将年定位为“国际小额信贷年”。小额信贷是世纪年代末起源于孟加拉,年乱胫国进行试验示范,在中国已经有十多年的实践。小额信贷在中国的实行过程中,虽然已经取得了一定成效,但主要注重的是扶贫功效和操作方面,没有充分注重金融服务功能,在可持续发展方面一直没有突破,这种状况不利于中国小额信贷的可持续发展和扶贫工作的根本突破。小额信贷对农村信用社的发展和“三农”问题的解决具有举足轻重的作用。目前中国农业银行和其他国有商业银行撤出乡镇,事实上农村信用社成为农村金融市场上的垄断者。农村信用社作为农村金融的主力军,在有效借鉴国外开展小额信贷的经验和总结本国经验的基础上,结合中国农村实际情况,通过实现小额信贷可持续发展来增加农民收入、发展农业和农村经济,最终实现经济和社会的长期协调发展。因此,研究中国农村信用社小额信贷可持续发展问题具有重要的现实意义。近几年在中国的试验示范证明,只要目标明确、方法科学,实施小额信贷的机构就有可能在扶贫的同时实现自身的自负盈亏,使小额信贷实现可持续发展。本文探讨了农村信用社小额信贷可持续发展的约束条件,指出小额信贷的本质应该是商业贷款,分析了小额信贷可待续发展的路径,贷利率的确定方式,最后科学地分析了政府在小额信贷中的地位。希望通过对小额信贷可持续发展问题的研究,对中国农村信用社的发展和“三农”问题的解决进行初步的探讨。关键词:小额信贷;农村信用社:利率;可持续发展注:目前农村信用社正逐步改制组建为股份制商业银行,即农村商业银行。
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盆盈￡日期:——年一月~日独创性声明本人签名:贡献已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本人声明,所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽本人所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得北京交通大学或其他教学机构的学位或证书而使用过的材料。与我一起工作的同志对本研究所做的任何
:小额信贷项目给全世界最贫困的村庄和人们带来了市场经济的震荡,这种缓解贫困的经营方式让千百万穷人通过自己的劳动有尊严地走出了贫困。小额信贷和小额金融已经在世界上最富裕和最穷困的国家或地区改变着人们的生活,联合国将年定为“国际小额信贷年”,其含义是推进可持续的小额贷款的成功经验,提供对微小贷款客户的金融服务,为贫困的农村人口提供机会。年轮醒号文件明确提出“有条件的地方,可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织”。年鹿裨悍⒉剂恕豆赜晟罨锰逯聘母锏意见》,更加明确要求:“探索发展新的农村合作金融组织⋯⋯继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款”。这意味着,传统的小额信贷组织将有可能转化为正规金融机构中新的~员。目前世界上有上万家小额信贷机构,小额信贷行业正在国际上许多国家和地区蓬勃发展。但据璽臣疲谡馍贤蚣倚《钚糯怪校渲薪鲇%是不依靠捐赠而独立运行的;在这サ敝校鲇倚《钚糯褂谐中纪录,小额信贷机构的持续发展成为全世界普遍关注的问题。从另一个角度讲,小额信贷是可以盈利的,这家小额信贷机构的平均回报率蕹ɑ跖蛘秃徒蛱为总资产的%,这是越来越多的机构步入小额信贷行业的动力所在。目前我们所关注的小额信贷机构正是这些具有可持续发展性的、商业型的小额信贷机构。本文所谈的国际经验,也是针对这类商业型的小额信贷机构而言的。从全球视焦观察,发展小额信贷有利于缩小个人收入差距、解决区域发展不平衡和资源有限性等问题。当前“三农”问题成为制约中国社会经济持续发展的关键因素,促进农民收入持续增长是有效解决农村其他问题的关键,以提高农民收入为核心发展农村经济成为中国农村工作的重中之重。经济的发展离不开金融的支持,农村金融对“三农”的支持尤为重要,中央明确提出从农村和农民需要出发,加快农引言
.国内外研究现状人提供贷款和保证高还款率的同时,项目能自我克服成本,实现长期中国于年开始借鉴试验孟加拉国