文档介绍：生活中的银行学生活中的银行学和诚信和诚信国家开发银行湖南省分行2014年7月目录?信用与个人征信体系?征信常识?政策解读?案例分析信用-立足社会的根本?在学习生活中要讲信用,对同学、对家长、对老师、对朋友、对家人等。?在经济活动中要讲信用,通过信用卡、助学贷款等借贷活动建立良好的信用记录,成为日后发展的财富。?信息化社会中,缺乏信用记录或有不良的信用记录都将带来不利的影响。?推荐两句名言:–遵守诺言应像保卫你的荣誉一样。——巴尔扎克(法)–古人云:诚信于君为忠,诚信于父为孝,诚信于友为义,诚信于民为仁,诚信于交为智。个人征信体系?个人信用记录—您的经济身份证。?2005年,人民银行个人征信系统已全国联网,目前已基本实现与公安部、劳动社会保障部有关系统的联网。?2013年3月15日,《征信业管理条例》正式实施。?特别提示:目前个人信用报告可以到当地人民银行查询,每年两次免费查询。征信常识?1、征信信息是什么??个人征信系统主要采集的信息有:个人基本信息;贷款信息;信用卡信息;信贷领域以外的其他信用信息。?2、银行发放贷款为什么要考察个人信用记录??商业银行查询个人信用报告,一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况,即申请人当前的负债状况,再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况,分析判断借款人的还款能力,确定是否贷款及贷款多少。?另一方面,个人信用报告中提供的申请人的历史信用记录,还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿,帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。?3、在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录??①信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。②按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。③按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期。④为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。征信常识?4、欠钱不还的负面记录会保存多久??欠钱不还的负面记录会在个人信用报告保留一定的期限。按照美国的做法,一般负面信息保留七年,破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限,负面记录就将在个人信用报告中被删除。我国2013年3月出台了《征信管理条例》,第十六条对欠钱不还的负面记录的保留年限作出规定:“征信机构对个人不良信息的保持期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。”所以,还清欠款本息之后5年,才能完全消除不良记录对个人的影响。?5、个人征信系统的信息多久更新??①逾期本息还清后的次月,个人征信系统即会显示逾期贷款已还清。②正常贷款还清的下季度,个人征信系统显示相关贷款已结清。主要政策解读7个人征信系统全称为“个人信用信息基础数据库”,是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该系统采集、整理、保存个人信用信息,为金融机构提供个人信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供有关信息服务。根据人民银行的要求,从2009年起,我行陆续将助学贷款的相关信息统一报送至个人征信系统,通过将助学贷款纳入社会化信用监管体系,有效提升了助学贷款的风险防控能力。主要政策解读82013年3月15日,经过长达十年的酝酿,《征信业管理条例》由国务院正式颁布执行。这是我国出台的首部保护个人和企业征信信息的法律文件,对规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,具有重要指导意义。《征信业管理条例》针对个人征信方面最突出的特点是,尊重公民个人权利,强调保护公民个人隐私。在个人征信管理工作中,应以此为工作的准绳。主要政策解读9?授权管理?条款:“第十三条采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。”?落实:我行对于征信信息采集的授权方式采用助学贷款合同格式条款的形式,总行相关部门在制定助学贷款格式合同时已增加征信管理相关条款。在助学贷款合同签订并生效后,视为借款人同意并授权。主要政策解读10以下内容节选自新版助学贷款格式合同:第九条甲方陈述和保证(六)甲方在此明确同意乙方按照有关规定,向中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构提供甲方(借款学生)的个人信息、借款信息以及违约信息和其他不良信息,并可进行查询、使用和修改等相关操作。乙方已对本条内容向甲方做出了充分说明,甲方明确乙方无需再就上述事宜另行通知甲方。