文档介绍：:..《张先生家庭理财规划建议书》银行三班楚天雄2013年5月31日一、客户家庭成员基本情况及分析(一)家庭成员基木情况成员年龄职业收入状况张先生40金融人员较高,稳定张先牛•妻子40通讯人员中高,稳定儿了8学生无(二) 家庭境况分析您是一名金融人员,妻子是一名通讯人员,有一个儿子,冃前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期,加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型,你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多,现冇积累资金也可以供养到孩了上犬学,但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险,为老年生活经济独立打基础,那么,这一些积累就远远不够了。我们认为,您有个上小学的孩子,他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子人学毕业后,可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力;您和您的妻子目前均处于人生壮年,为家庭奔波劳碌,为了女筹备资金,考虑医疗保障的同时,也要降低意外队家庭境况的影响,同时更应注意到自身生活的品质,并从现在起,安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。(三) 家庭投资风险偏好通过您填写的风险承受能力调查问卷(创业板类型)发现,您的风险承受力属于中等水平,风险偏好属于中低范围,是风险厌恶型的保守投资者。二、家庭财务情况分析(一)家庭资产负债表【单位:元人民币】【时间:2013-05-31]资产负债金融资产个人贷款活期存款150000住房贷款250000()定期存款800000汽车贷款0债券100000其他贷款0实物资产信用卡房产5500000消费额0总资产6550000总负债2500000净资产4050000(二)家庭月度现金流量表【单位:元人民币】【时间:2013-05-01至2013-05-31】收入支出项冃金额项冃金额工资薪金收入李先生23000基本主活开销15000李先生妻子17000子女教育费6000季度、年终奖75000其他开销19000收入合计115000支出合计40000结余75000(三)家庭年度现金流量表【单位:元人民币】【时间:2012-05-31至2013-05-31]收入支出项冃金额项冃金额工资薪金收入李先生276000基木生活开销180000李先生妻子204000子女教育费72000季度、年终奖30000()其他开销228000收入合计780000支出合计480000结余300000(三)=4050000/6550000=,即使您而临较人的还债压力,您也有足够的能力通过变现资产來清偿。=150000/40000=,流动资产可以满足三个刀的开支即可认为其流动性较好,虽然您孩了还比较小,扔需要大量资金投入,但家庭收入稳定,。=300000/780000=,您的家庭在满足当年支出以外,还可将38%的收入用于增加储蓄或者投资。%投资性资产包括所冇可产生利息、租金、资木利得等理财收入的金融性资产与房地产,合适比例应该为