文档介绍：西安工业大学
硕士学位论文
我国银行零售客户资产测量模型的构建与应用——基于公开数
据的方法
姓名:马迅
申请学位级别:硕士
专业:管理科学与工程
指导教师:李纯青;张军
20100516
/璞指剥獬:毅野——基于公开数据的方法我国银行零售客户资产测量模型的构建与应用摘要学科:管理科学与工程行重新定义;然后将改进模型运用到我国两家股份制商业银行——招商银行和民生银行的⒍晕夜郊夜煞葜粕桃狄小!U猩桃泻兔裆辛闶劭突抵し治觯げ饬客户资产是当前市场营销界研究的热点,人们逐渐认识到客户是企业一种可以计量的资源,客户资产水平的高低直接代表企业当前和未来竞争力,所以对客户资产进行有效的测量和管理就显得尤为重要。本研究即关注于客户资产测量模型。本文首先总结了已有的客户资产测量模型;其次针对已有模型中的不足,引入了基于公开数据的客户资产测量模型,并根据我国商业银行年报特点对模型进行改进,对变量进零售客户进行实证分析,最后论述基于公开数据客户资产测量模型在我国商业银行经营管理中的应用,本研究重点贡献如下:⒏菸夜桃狄心瓯ㄌ氐悖曰诠ǹJ菘突ё什饬磕P徒懈慕根据我国商业银行年报中不能获取银行客户数量的特点,将我国银行年报中含有的阶段时间内新增客户总利润代替原经典模型中锥问奔淠谛略隹突亢偷ノ豢突均利润这两个变量,同时将有限时间〈淠P椭形尴奘奔洌垢慕蟮哪P褪用于测算我国银行零售客户资产测算。未来两家银行零售客户资产的走势。本文预测了两家上市银行~年的零售客户资产情况,结果显示招商银行零售客户资产要明显高于民生银行,并保持着良好的增长势头,这说明招商银行在零售业务具有较高竞争力,而民生银行零售客户资产虽然也处于快速增长之中,但由于前期亏损较多,目前刚刚进入扭亏为盈的境地。⒒诠ǹJ菘突ё什饬磕P驮谖夜桃狄泄芾碇械挠τ谩本文提出了对我国商业银行经营管理上的建议:合理规范我国商业银行年报格式,建立客户资产财务报表,构建含有客户资产因素的我国银行竞争力评价体系。关键词:客户资产;公开数据;商业银行;零售客户
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髀课题来源与研究背景本研究源于国家自然科学基金资助的“客户回报计划对客户保持的影响机制研究目钅颗己牛和“基于客户终身价值的最优回报计划设计及应用研究’’项目钅颗己牛。随着世界各国经济结构与产业结构的发展,社会产品生产效率极大提高,产品丰富,导致市场经济由卖方市场转向买方为主导,客户成为企业最具价值的经济资源。因此,人们渐渐认识到客户是目前企业获得利润的重要来源。企业如果能够深度了解客户,建立发展与客户的长期关系,并不断地培养和强化这种关系,就能够不断地提高客户市场占有率,挖掘出企业的潜在有效客户,最终实现企业价值的提升。各国企业的经营理念从以前的“以产品为中心ⅰ耙云放莆V行转为“以客户为中心,为客户创造价值。企业只有赢得高价值的客户,才能获得价值的最大化。年蚃首次提出客户资产概念,并给出解释是企业所有客户终身价值的贴现之和【俊4哟耍突ё什庖桓念迅速得到理论界及实践界的重视。对客户资产的研究逐渐发展成为一种较新的市场营销理论,它从资产的视角来论述客户资源在企业营销活动中的重要意义【。客户资产理论从无到有,一共经历了三个阶段【浚突Ю蠼锥巍?突ё什砺厶岢龅某跗诮锥危嗣侨衔<扑憧突Ъ壑到鼋鑫?突У前产生的利润,并没有考虑企业潜在客户和现有客户未来将发生的利润,这个阶段计算出来的客户价值往往是片面的。突е丈砑壑到锥巍K孀趴突ё什砺鄣姆⒄梗嗣侵渐认识到在衡量客户价值时不能仅考虑现有客户的利润,还要从全生命周期理论的角度考虑客户在整个生命周期内给企业带来的收益。所以需要考虑客户的全生命周期价值,也就是客户终身价值。客户终身价值实际上计算的是客户所产生的所有未来利润的贴现值。客户资产阶段。客户终身价值的计算对象往往是单个客户,而不能反映企业客户价值的全貌,所以客户资产就是单个客户终身价值与客户数量的乘积【。客户资产概念的提出,使企业将客户价值从对某一个体提升到整个宏观层面,并将客户视为一种可以计量的资产,能代表企业当前和未来竞争力。对于我国商业银行来说,零售业务是一类主要业务,主要面向个人客户和中小企业A闶垡滴裰饕0ù嫒】睢⒋睢⒔崴恪⒒愣摇⑼蹲世聿频纫滴瘛A闶垡滴竦闹饕L点是:单笔业务涉及金额较小、利润率较高、服务对象是个人客户和中小企业、客户流动性较高、业务风险两极化,即面向个人客户的零售业务风险较低,面向中小企业的零售业务风险较高【俊K孀趴蒲Ъ际醯姆⒄褂胗τ谩⒘闶鄄泛头竦牟欢洗葱潞驮黾印⑸桃祷改革步伐的加快,我国商业银行零售业务的重要性凸现出来。主要体现在零售银行业务已
成为我国商业银行的支柱业务之一,在银行利润来