文档介绍：银行人员代开存折,客户拒不还款信贷员张清华某Z县支行信贷员。向阳村村民李某想贷款5万元,用于牛养殖,清华上门对其进行贷款调查,审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时,李某表示没有,又因为春耕季节,说自己脱不开身,叫张清华替他开立存折,张清华由于也正想去向阳村做调查,可以顺便捎给李某,便答应了。第二天,张清华到李某家取了身份证,并拿了空白合同让李某签字,张清华回到支行后便在前台开立了存折,并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立,并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱,还不如直接把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。张清华的贷前调查工作一直比较扎实,客户都是有真实贷款需求,以往他管理的客户还款情况也很好,所以对于李某的贷后检查就没做。见到李某后,李某的话让张清华倒抽一口气,李某说未在该行领取任何贷款,承认自己申请过贷款,但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看,李某说是张清华让他签的,签的是什么他也不清楚,又说没开立过存折,没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现,开户和取款都是张清华操作的。点评1、贷款环节中多项操作严重违规信贷员代客户开立存折;放款时在借款人未到银行的情况下,银行人员办理了放款;信贷员代客户取款,并携现金送到借款人家里;以上操作均存在重大风险隐患。2、贷后检查工作不到位信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化,致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情,直至完全丧失经营能力都无所察觉。3、县支行业务合规管理工作不到位用对人的信任,取代了制度的执行和岗位制约,惯性的以为该信贷员的工作不会有问题,放松了对贷款流程的管理,贷中、贷后环节均出现问题,最终造成了贷款归还不了的结果。徇私舞弊为情意,一入雷池难回头张扬,原任A市K县某支行行长。一是负责营销,二是协同支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。一天,张扬遇见了一个久违的老同学,一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场,年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求,他的养殖场有一笔尾款尚未收结,希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元,以解燃眉之急,6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办,但碍于情面还是满口答应。回来后,张扬觉得自己的这位同学心思缜密,上学时,和自己关系亲密,不会骗自己。他决定用本行现有的小额贷款集中使用的形式,为其贷出本笔款项。他安排手下人员为其摸底调查,并通过自身关系找到60个人,向其表明需要帮忙贷款的意愿。并承诺该贷款没有风险。出于对银行和张扬本身的信任,同意了帮忙贷款的请求,并愿意根据他设计的话术回答任何问题。