文档介绍：新疆农业大学
硕士学位论文
基于混业经营趋势下我国金融监管模式研究
姓名:刘康华
申请学位级别:硕士
专业:农业经济管理
指导教师:余国新
20061001
摘要本文的研究对象是混业经营趋势下我国金融监管模式选择问题。本文综合应用历史分析、逻辑分析、规范分析、实证分析、比较分析及归纳分析等相关方法,在吸收前人关于金融监管模式、发达国家对金融监管模式改革、我国金融监管模式现状等研究成果的基础上,探讨在混业经营趋势下,如何对我国的金融监管模式进行相应调整和变革。首先对金融业混业经营的发展趋势进行客观描述,指出国内外混业经营实现的主要形式。并从金融监管成本,金融业的经营模式,金融监管的全面性和金融监管的独立性等四个方面对金融监管模式选择进行理论分析,搭建了一个基本的理论框架和提供了理论基础。其次选取了英国、日本、美国等三个国家,对其金融监管模式变革的具体情况进行了介绍、分析和比较,探讨其变革的依据,指出该领域的国际发展趋势,为论文的最终结论提供相应的实证支持。最后,回顾了我国金融监管模式的形成历史,在对现行分业监管面临问题进行分析的基础上指出统一监管更具优势而成为我国金融监管模式的最终发展方向,并提出了金融监管模式变革中应坚持的原则、路径选择及配套措施。关键词:混业经营,金融监管模式,统一监管.
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研究生签名:刻摩笏研究生签名:剀廖笏导师签名:岔爿氢新时间:砌辏律既独创性声明关于学位论文使用授权的说明∥时间:钆彬年,/月彬日时间:凇年外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得新疆农业大学或其他教育单位的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本人完全了解新疆农业大学有关保留、使用学位论文的规定,即:新疆农业大学有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件C艿难宦畚脑诮饷芎笥ψ袷卮诵耲占日本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方和电子文档,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文,允许论文被查阅和借阅。本人授权新疆农业大学将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以公布ǹ论文的全部或部分内容。
第一章导言研究背景及意义自世纪年代以来,以新型化、多样化、电子化为特征的金融创新改变了金融运作模式,金融业多元化的趋势在加强,特别是世纪年代以后一浪高过一浪的金融业并购浪潮,使银行、保险、证券等实现了跨行业的经营,金融业进入了混业经营时代。一些国家为了适应混业经营的需要,先后对金融监管模式作了重大调整,如英国年日之后,建立了一家综合性的金融监管机构——金融服务监管局崾了金融业分业监管的历史;年美国的《金融服务现代化法案》的通过,在美国运行了半个多世纪的分业监管模式画上了句号;年拢毡境闪⒘私鹑诩喙芴对金融业实施统一监管等等。尽管金融监管模式的选择各异,但总的发展趋势是对金融我国的金融监管从中央银行“统一监管”到如今中国银行监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会三部门“分业监管”的改革取得了举世瞩目的成就。实践也证明,我国分业金融监管模式确实有效地维护了国内金融体系安全、稳定、高效地运行,控制了信用过度扩张,防止了银行信贷资金过多地流向证券和房地产市场,从而减少了金融风险,抑制了投机行为和泡沫经济的膨胀。随着我国银行业、证券业和保险业合作的加强,以及金融控股公司的快速发展,金融业混业趋势在加强,而现行的分业监管很难应对这种金融业务相互渗透的混业经营局面。当前分业监管下的监管重叠和监管真空的现象时有发生:金融创新推出的金融机构边缘业务,也使得多个监管部门之间法律权限的分配需要很长时间才能协调完成;监管协调机制的缺乏和监管信息的不共享使监管效率大大降低,影响金融系统的内在稳定性。我国己于年月加入⒊信涤辏鹑谑谐〗娑酝饪7牛庾式鹑诨梗乇鹗鞘盗π厚的“航空母舰”式的“金融百货公司”将大量涌入,代表着混业经营外来冲击力将加强,所有这些对传统的金融监管提出了新挑战。面对挑战,如何建立适应混业经营的中国金融监管模式,以确保中国经济和金融早日顺利融入世界经济一体化潮流,就成为我业进行统一监管“见表卜。新疆农业大学硕士学位论文
璨铋唬唬唬唬皇窃啪赢嘉银行屑喙誊磊蠹萎言羹融监娄虿篓的联邦银行国金融体制改革不可回避的一个重要的现实问题,并引起理论界、实务界的高度重视。可见