文档介绍：摘要随着英、曰、美等西方发达国家金融业经营体制由分业向混业回归,金融混业经营体制逐步发展成为了国际金融业的主流。在这一大前提下,本文首先对国际金融混业经营的背景、经济学动因以及需要的相关条件进行了简要分析,并结合我国金融业的现状,论证了我国金融混业经营是大势所趋,金融控股公司模式则是混业经营的现实选择。然后本文通过分析金融监管的理论基础说明了金融监管的必要性,运用西方新制度经济学制度变迁理论,对混业经营趋势下我国金融监管体制调整进行了理混业经营需要相应的条件予以支撑,其中之一就是健全而强大的金融监管体制,目前我国金融监管体制还存在一些弊端,不能适应金融混业经营的发展趋势,混业经营必将对我国金融监管体制的各个方面形成挑战,对此,本文进行了具体最后,在考察金融混业经营趋势下国际金融监管体制的改革实践,总结它们成功经验的基础上,结合我国金融业发展的具体情况,提出了我国金融监管体制调整的对策。关键词混业经营制度变迁挑战监管体制性分析。分析。对策
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言引√獗尘昂鸵庖已于年月粘晒尤隬,在这样的大背景下,我国金融业实行混业经营必将是大势所趋。事实上,我国金融混业经营已初嚣端倪,金融运行过程中已形成了如光大、中信、平安等以金融控股公司形式实践混业经营的金融集团。要获得混业经营的比较利益显然需要具备相关条件,其中之一就是要有健全而强大的金融监管体制作为保障。而目前我国盒融监管体制还存在一些弊端,不适应金融混业经营的发展趋势,难以保证混业经营的健康发展。这将迫使我国政府和监管当局对现行金融监管体制进行调整,以适应金融混业发展的需要,为我国金融业的稳健、高效发展保驾护航。在此背景下,研究混业经营趋势下金融监管体制调整的理论、国际金融监管监管体制调整的对策,无疑具有很大的理论和现实指导意义。希望本文的研究能对我国决策层提供一些可行的建议,这正是本文研究的初衷。近年来,伴随着国际金融混业趋势,西方各国大都对本国的金融监管体制进行了相应改革,理论界对如何实行金融混业经营以及混业趋势下监管体制如何改革也进行了大量细致而深入的研究,研究成果可谓汗牛充栋。国内有许多专家学者就混业经营趋势下我国金融监管体制调整问题也做了大量探讨,但对这一问题进行系统研究的专著尚不多见,多散见于一些文章之中。而且大多只是停留于对国外金融混业经营以及监管体制调整的介绍,对混业经营趋势下金融监管体制调整的理论研究以及如何结合我国金融体系现状建立适宜于我国金融混业经营趋势的最优监管体制的对策研究较少,其中较为有影响的是吴风云等、虞群娥、高峰、王兆星、张强等诸位专家的观我督鹑诩喙芴逯频髡Τ浞挚悸堑蕉叩挠攀疲豢梢坏肚校河萑憾总结全球金融监管模式变革的经验,结合我国金融业发展的现状提出我国应分三步走,建立类似美国的分业监管与混业监管相结合的监管体制,对金融业实施功世纪年代以来,英国、同本、美国等实行金融分业经营体制的西方发达国家纷纷走上混业发展道路,金融混业经营已经成为了国际金融业的主流,我国也体制改革的成功经验,并结合我国金融监管体制的现状,前瞻性的提出我国金融南鬃凼点。吴风云等从理论上分析了混业趋势下分业监管与混业监管各有利弊,
能性监管:高峰从国际金融监管的新趋势出发,对我国金融监管体制改革进行了有益的探讨;王兆星则重点探讨了加强对金融控股公司的监管对策;张强提出通过设立监管“防火墙”防范金融集团内部交易风险,他们的观点对本文的研究具有重大的启发作用。从攻读硕士研究生以来,本人在加强经济学与金融学理论基础的同时,一直对我国金融混业经营,以及混业经营趋势下监管体制调整进行了重点研究,多方面收集资料,广泛地吸取各方观点,在导师的指导下,将一些阶段性研究成果整理成文,公开发表于年第凇督鹑谘芯俊返摹督鹑诨煲稻P虑魇葡律立监管。防火墙”的思考》一文。论文开题之后,更是反复地就写作思路和写作内容向导师请教,经过将近一年的苦心研究,最终著作成文。本文主要采取了理论与实践相结合、规范研究与实证研究相结合、定性分析与定量分析相结合等研究方法,对本文展开细致而深入的研究。本文的创新之处主要体现在:映杀拘вΦ慕嵌榷曰煲稻5木醚Ф因进行了分析,提出能否实现“社会比较利益”是评判是否应该实行金融混业经营的关键标准。擞弥贫缺淝ɡ砺郏晕夜鹑诩喙芴逯频髡辛死硇苑析,从而奠定了我国金融监管体制调整的理论基础。咏鹑诜⒄沟慕嵌龋究了混业经营对现行金融监管体制可能形成的挑战,进一步论证了我国金融监管体制调整的必要性。萁鹑诨煲稻5男鹿媛伞⑿麓程猓岷衔夜鹑谔系的现状,前瞻性的提出了我国金融监管体制调整的相应对策。当然,由于本人学识水平有限,文中还有许多不足之处,主要体现在本文的研究较为宏观,对具体的调整措施研究涉及不多,笔者一定在以后的学习和工作中进一步加强对本课题的研