文档介绍：信贷调查 之客户走访技巧浅析 --by:吴姝茜信贷调查之客户走访技巧浅析客户走访是信贷调查中一个非常重要的环节,做好客户走访会给我们带来巨大的信息量,并去伪存真,是信贷分析的基础,对防范信贷风险起着至关重要的作用。一、做好客户走访前的准备工作二、客户走访的几个必要环节三、各种渠道的信息相互对照应证, 对矛盾之处进行再次询问并评估一、做好客户走访前的准备工作(一)核心资料的收集、初步审阅与分析营业执照、章程、验资报告、近三年财务报告、纳税申报、贷款卡查询、公司简介、法人代表简历等等营营业执照营业执照营业执照一个月热执照(二)多途径了解相关行业信息网络、同行业数据、行业上下游情况等等(三)总结资料反映的企业特点与疑问,确定客户走访的重点运用比较、比率、趋势分析等方法进行初步信贷分析,确定实地调查的重点。人力资源1、与主要负责人沟通并询问要点:企业沿革企业目标二、客户走访的几个必要环节企业优势行业特征经营策略2、向相关部门负责人了解情况一般包括:财务负责人以及与客户竞争力有关的营销、技术等部门负责人3、核实具体的财务数据避免客户不良动机对财务报表的影响避免客户财务人员专业素质对财务报表的影响更好地了解客户的经营及财务状况企业活动经营活动投资活动融资活动企业战略业务范围竞争定位会计系统财务报表内部报告外部报告会计战略会计政策会计估计报告表格附加披露企业环境政府法规劳动力、资本、产品市场供应商、客户、竞争对手会计环境资本市场公司治理会计法规独立审计法律体系