文档介绍：公司贷后管理方案2011年度**有限公司贷后管理方案山西**有限公司在我行云岗支行开立基本账户,于1999年我行建立信贷关系,连续多年被省分行评为AA、AAA级信用等级企业,是市分行直接管理客户,内部统一授信额度为800万元,2010末有我行贷款800万元,该笔贷款将于2011年12月23日到期,为加强客户管理,现制定2011年度贷后管理方案如下:一、基本情况山西**有限公司一家民营企业,成立于1998年,注册资金300万元,主营公路交通运输服务等。现有职工90人,是我市规模较大民营企业之一,公司位于我市“南出口”,地理位置优越,2002、2007年被省分评为AAA级信用度企业,2003、2004、2005、2006、2008年被省分评为AA+级信用度企业,2010年被省分评为AA级信用度企业,为我行重点扶持企业。二、公司营运情况2009年年销售收入4161万元,净利润571万元,其中流动资产3104万元,固定资产2602万元;负债总额910万元(其中有我行流动资金贷款800万元),所有者权益4615万元。,资产负债率18%。2010年销售收入4504万元,较2009年增加343万元,净利润1202万元,较2009年增加631万元。其中流动资产3504万元,固定资产3650万元;负债总额2393万元(其中长期负债200万元),所有者权益4761万元。山西**公司近两年财务主要数据内容2010年末2009年末内容2010年末2009年末总资产71545760资产负债率33%20%总负债23931175流动比率11%%%16%、主要风险点(一)营运风险山西**有限公司“**公路客运站”项目于1998年8月18日在市委、市政府立项并注册成立,经市交通局、建委、规划局、土地局等部门同意,由市计划委员会批复,列入基本建设投资计划,于2001年6月2日动工建设,并于2002年1月28日投入运营,建设标准为部颁(JT3109-84)客运一级站,总投资2300万元。目前进该站运营线路为40条,营运车辆约为500辆,共9000座,日运送旅客能力10000-13000人次,该站采用电脑售票,并与全省各汽车站联网,已开展远程售票,配套设施有加油站、客房、超市、行政服务等。该客户经营收入主要来源于客运代理费、行包、站务收费、车辆停放费、清洁费、安检费、修理费、加油费、房屋租赁费、柜台租赁费、广告位租赁费、餐饮、商品零售等。其中客运代理费收入占较大比例,营运线路和停放车辆的多少以及政府调整客车始发站点等因素,对客户经营影响该极大,应密切关注。(二)财务风险从2010年末财务报表看,该企业有着极强的盈利能力,2010年销售收入4504万元,较2009年增加343万元,但净利润较2009年增加631万元。但也存在问题,一是资产负债比率增长过快,由2009年的18%上升至33%,增长83%;二是流动比率较低,短期偿债能力较弱;三是财务制度执行不规范,比如2010年利润总额1202万元,利润净额也为1202万元,未上交企业所得税金。应督促企业建立健全财务制度,努力降低财务风险。(