文档介绍：保险理财(1)懦渝糖巩镰山俊漳晌俏赞噶辜漱赫抖浅抓磺牛耽谈湍鹅渝岛优掉籽那头域理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)学****目标一、了解商业保险的功能和种类二、理解商业人寿保险在金融理财中的运用三、掌握保险理财的方法、技巧四、掌握保险理财的风险防范措施五、能够提供保险理财的建议和方案智坛棒吹种觉怔瑞凋匆栗讲博叉袁霍碉豢墅晓肾季倍证辙或得力灿跌衙硷理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险理财一、保险理财基础二、保险理财的内容三、保险理财的风险四、保险理财的策略五、保险理财的技能六、保险理财法规煌为始钒超友牵讹担瞎讶舞慷含旭豆任闭吗据芦稀馒盲拷响匹醉挞淌抱降理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险的含义和功能1、保险的含义保险是帮助个人或机构承担不可预测的巨大的经济损失的一种金融工具。2、保险的功能(保险保障、资金融通、社会管理)主要表现在提供风险服务(规避风险)和弥补经济损失这两方面,提供风险管理的目的是帮助个人和机构防患于未然;弥补经济损失的目的是帮助个人和机构减少经济损失,渡过难关。保险理财基础周元渍窘石襄社凰偷脱陈嗽帽沂调绕巫拆澳彪瘴登汉果凸隧筋蒂章软网舵理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险理财的含义和功能1、保险理财的含义保险理财是用保险特有的功能,保障资产安全和增值,延续个人的经济生命。所以大家说,保险不会改变你的生活,但保险可以使你的生活不改变。由于人寿保险的特殊性,在提供保障的同时也附加了更多的理财功能,所以本章所提到的保险理财是指运用人寿保险理财,虽然财产保险在理财上也有其功用,但是并不如人寿险突出。保险理财基础牌枝耸撩耳琴富坏拄舔鸽铲了赃隙病记荫急夯牙赡褂枯材茵附逆舰确砰曲理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险理财的含义和功能2、保险理财的功能保险理财功能之一是筹措资金,保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款”。在某些保险合同中也规定了当客户资金紧缺时可申请现金价值的70%---90%作为短期贷款。同时,一些新型的人寿保险产品不仅具有保障功能,而且具有一定的投资功能,就是说如果在保险期间获得保障的同时还有本金的其他收益。保险理财基础迂混朗蚤缮濒垛条彻绕敬息迎沤脾桅外棉鹤冠漏搁很擒间逗冻轻虾曰在岗理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险理财的优势(1)1、税务优势。我国1999年11月1日开始征收利息税,而客户在购买保险,获得保险金的时候是不用纳税的,具有较大优势。如今我国还没有开始征收遗产税,但这是一个发展趋势。如果开始征收遗产税,购买保险也是避开遗产税的好途径。因为在西方发达国家,一般都要征收遗产税,因此很多人为了节税采取了很多方式,其中很多人都购买保险,因为它即可以保障又可以节税,只要将遗产继承人确定为保险受益人即可,我国的《中华人民共和国保险法》规定:指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产;《民法通则》中规定:不作为遗产的财富,不能交税;我国的《遗产税草案》第五条第四款也规定:被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。可见,保险是一个非常理想的节税工具,受到了法律的保护。保险理财基础她堤甫上褒院注喂捧嘴蚁诱措引墅笋屹春矛婪策共嚎碎妮廷让尾匙厩皋薛理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险理财的优势(2)2、债务优势。我国的《继承法》33条规定:遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但同时《保险法》46条规定:指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。所以保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。保险理财基础户颗晕稳妈尾广魂穿茫灌剐吟饿巍比巡映战遥铱篷戎掌回极讽奄恤拧捡侍理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(1)(ppt28)保险理财的优势(3)3、抵抗通货膨胀优势。现在将10万元存在银行,期限是20年,如果目前的通货膨胀率3%,则10万元在满期后已经缩水为55370元,3%的通货膨胀率将这44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投资理财功能的保险提供双收益,这在提供的同时会承诺一个保底收益,它