文档介绍：例矽减鬴节贸易声学博士学位论文影响中国保险业经营效率的监管因素研究研究方向:保险监管理论培养单位:金融学院专业名称:金融学作者:秦泓波指导教师:邱兆祥论文日期:二。一一年三月学校代码:
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学位论文作者签名:菇妇扩协扫∥年孪θ学位论文原创性声明独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均己本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明。
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摘要近年来,随着我国国民经济的发展和社会的进步,保险业出现了快速发展的良好态势。但是,与保费规模和保险资产规模快速增长形成鲜明对照的是,中国保险业的经营效益却波动剧烈,特别是在年出现全球金融危机的背景下,保险业出现了行业性亏损,与国外发达市场的同业公司对比,国内保险公司整体经营效率也存在明显差距。这些事实充分表明,中国保险业要切实转变发展方式,实现又好又快发展还任重而道远。毋庸置疑,保险监管对于保险业的发展具有重要的影响,但从以往监管实践看,保险监管的重心始终放在“防风险”上面,对于监管的另一个重要功能“促进行业提高效率”并未得到足够的重视。实际上,只有国内保险公司的经营效率整体得到提高,才能塑造行业的核心竞争力,应对国际竞争,具备应对国际金融危机等大风大浪的能力。因此,研究保险监管与保险经营效率的关系问题具有现实的紧迫性。另一方面,国内理论界对于保险监管与保险公司经营效率两者关系的研究文献相对较少,国外相关的论述也不多,研究体系不完整且观点也不统一。因此,保险监管与公司经营效率关系的理论体系亟待完善,如何将理论指导实践、运用于实践,也值得深入地研究。为此,本文以保险监管理论、保险效率理论和产业经济学理论为基础,对保险监管与保险经营效率的关系进行系统研究,总体研究思路按照提出问题、分析问题到解决问题的路线展开。具体而言,本文的主要研究内容如下:第拢髀邸W魑?FV郏髀鄄糠指爬ㄐ缘靥岢霰疚牡难√獗尘昂脱究意义,系统梳理了国内外关于保险监管与保险经营效率关系的研究成果和研究方法;同时,阐述本文的研究方法、技术路线和结构安排,说明本文的创新之处。第拢O占喙苡氡O站P使叵档睦砺鄯治觥=ù永砺鄯矫娣直鹛教保险监管、保险经营效率以及二者之间的关系。通过演绎归纳等研究方式,对保险监管和保险公司的经营效率理论进行详细的论述。在研究保险监管与保险经营效率的关系时,ü影响基本环境、市场结构和市场行为从而对保险经营效率产生影响的传导机制,?蒲П险监管应兼顾防范风险与促进效率。第拢O占喙苡氡O站P使叵档氖抵ぱ芯俊T谡泶罅勘O招幸凳
据的基础上,进行保险监管对保险公司经营效率影响的实证分析,以及中外比较分析。根据公司经营效率以及目前的监管状况,分别选取了相应的经营效率指标和监管代理指标,并对前者进行主成分分析,基于分析结果提取综合评分,同时根据数据为同一公司在各年观测值的结构,使用广义估计方程,以主成分及各个经营效率指标为因变量,以监管代理指标为自变量,进行拟合,从数理统计的角度分析了两者的相关关系。通过实证分析发现国内保险公司在经营效率上总体低于国外发达市场的保险公司,以及保险监管对公司经营效率有着重要影响。统计模型同时推导出,市场集中度的控制、行业壁垒的设定与监管、保险代理规模的监管以及公司运营杠杆的监管,对财险公司的经营效率有着显著的影响,监管者应该针对这几个方面进行适度监管。由此,本文接下来从承保、投资和偿付能力监管等方面进一步论述保险监管与经营效率关系,并相应提出改进监管的建议。第拢跋熘泄斜R滴窬P实募喙芤蛩匮芯俊1疚脑诘章简要描述了我国目前的承保业务监管体系,并对承保业务监管对经营效率的影响机制进行了分析。为进一步论述其影响,本文通过对国内外车险改革的实证分析研究,发现费率市场化有利于保险公司技术进步、产品创新、服务与销售能力的增强,同时也发现严格或宽松的承保监管政策都不利于保险公司经营效率的提升。为有效提升公司经营效率,监管者应根据市场情况制定适度宽松的承保业务监管政策。结合以上分析,本文提出相关的监管政策建议。第拢跋熘泄O兆式鹪擞镁P实募喙芤蛩匮芯俊1疚脑诘章回顾并比较中外保险资金运用渠道的逐步拓宽和相关影响,引出了对保险资金运用进行适度监管能够提高保险