文档介绍：华东师范大学
硕士学位论文
金融监管理论及美国金融监管体制的变迁
姓名:沈岚
申请学位级别:硕士
专业:世界经济
指导教师:黄泽民
20070501
论文摘要关键词:金融监管理论金融监管体制伞型监管模式本文旨在系统地探讨金融监管理论和美国金融监管体制的变迁。指出:金融监管理论从产生阶段的注重金融安全,经过金融安全目标与金融效率目标的交替而逐步发展成熟,形成当代的安全目标与效率目标并重的金融监管理论。安全目标与效率目标并重,已经成为普遍接受的原则。美国的金融监管制度经历了三个时期的变迁,走过了无监管一监管一完善严格监管一放松监管一再管制的反复的过程,也进行了分业还是混业的探索。美国的监管原则是尽量减少对发展金融业务的限制,但金融监管一定要细化。混业经营已经成为大势所趋,一定程度的统一监管是各国普遍采用的一种方式。伞型监管模式彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面。所有这些,都可为我国金融监管的建设提供有益的本文从结构上来看,主要包括以下四个部分:第一章主要介绍本文的选题意义和选题范围,并对本文出现的重要概念进行第二章对金融监管的理论框架进行了阐述。包括金融监管的理论基础及其演变发展,为后面的研究打下理论基础。第三章详细介绍美国金融监管体制的改革历程,着重阐述每个阶段改革的背景、内容及影响,总结出美国金融监管体制的特点。第四章阐述美国监管体制变迁的特点对我国的启示。一定程度的统一监管是世界各国监管体制改革总的趋势。分业监管面傩矶潜在弊端:监管重复和监管缺位,缺乏有效沟通与协调机制等,但统一监管的程度与具体方式,必须根据各国国情与金融市场发展的程度、历史以及文化氛围的不同,设计出适合本国市场发展的最优方案。在现行分业监管体制下,我国已出现综合经营的金融控股公司,如何对金融控股公司进行监管,美国的伞性监管模式可以借鉴。借鉴。了解释。
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学位论文作者签名:彩钇作者签名:丝盏日期:,除文中已经注明引用的内容外,,、使用学位论文的规定,:日期:
一、导论§课题的意义本文旨在系统地探讨金融监管理论和美国金融监管制度的变迁。世纪年代的世界经济大危机,充分地反映出市场机制的不完全性。而金融市场更是具有很强的不完全性“。。市场,这只“看不见的手”无所不包的能力只是一种神话。这就为政府干预经济,以至开展金融监管提供了基本的依据,并成为其逻辑起点。金融监管的理论和监管制度也就适时地应运而生,并日臻完改革开放以来,我国国民经济取得了长足的进展。与此相应,我国的金融业出现了欣欣向荣的局面。但是,同世界各国一样,金融业越是发展,金融业出现各种问题的机会也越多,并且事实上也确实出现了诸多的甚至很多的问题。显然,在金融业迅猛发展的同时,我国的金融监管也必须切实有效地跟上。从上世纪年代中期到年代初期,我国对金融业的监管由中国人民银行负责,这就是最初的统一监管。随着改革开放的深入和金融业的快速发展,尤其是《巴塞尔有效银行监管核心原则》“。的颁布,中国人民银行开始考虑如何对银行业实施更加有效的监管。因为在原有的监管模式下,中央银行监管银行业面倭侥蜒≡瘛薄#阂环矫妫醒胍幸8涸鸹醣艺叩奈榷ǎ涣硪环矫妫忠1V商业银行具有充足的流动性。由于中央银行的主要职责在于制定适当的货币政策,以保证币值的稳定,因此,客观上存在着中央银行只注意货币政策而忽视监管银行金融业务的可能。尤其是当货币政策与商业银行的流动性需求之间产生目为此,国务院决定把对银行业的监管职能从央行分离出来,成立专门的监督机构。根据授权,中国银行业监督管理委员会于年照焦遗疲一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构,与人民银行各司其职、相互促进,确保金融机构安全、稳健、高效运行。由此,我国形成了以“一行三会”为基本格局的分业监管体系。然而,实际情况表明,国现行的分业监管模式从理论到实践都还有待于研究和改革。诸如监管手段落后,缺乏量化指标,法律不健全,多头监管和信息不共享等等,造成监管效率不高,监管成本太大,明显不适合会融业进一步发展的内在要求。比较世界各国的金融监管制度可见,美国作为金融