文档介绍：第八章第八章汽车保险费率汽车保险费率第一节第一节保险价格理论保险价格理论??一、保险价格理论的基本概念一、保险价格理论的基本概念??保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在因素为基础而形成的价格,决定保险商品内在价因素为基础而形成的价格,决定保险商品内在价格的因素是保险商品的价值,保险商品的价值也格的因素是保险商品的价值,保险商品的价值也是保险商品理论的基础。是保险商品理论的基础。??保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分构成,亦称为毛费率。构成,亦称为毛费率。??11)纯费率(亦称技术费率)的确定,通常是在以)纯费率(亦称技术费率)的确定,通常是在以往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上再往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上再加上一定数量的风险附加率。加上一定数量的风险附加率。??22)附加费率是各个保险公司根据其自身的经营水)附加费率是各个保险公司根据其自身的经营水平、税赋和预期利润水平决定的。平、税赋和预期利润水平决定的。第一节第一节保险价格理论保险价格理论??二、保险精算二、保险精算??保险精算的主要目的之一就是要确定保险保险精算的主要目的之一就是要确定保险的纯费率,即通过对一定期限内的平均保的纯费率,即通过对一定期限内的平均保险金额损失率的统计分析以实现科学地确险金额损失率的统计分析以实现科学地确定保险价格的目的。定保险价格的目的。??机动车辆保险平均保险金额损失率机动车辆保险平均保险金额损失率==一定时一定时期保险赔款总和期保险赔款总和//一定时期保险金额总和一定时期保险金额总和第二节第二节保险费率确定的基本原则保险费率确定的基本原则??一、公平合理原则一、公平合理原则??公平合理原则的核心是确保实现每一个被保险人公平合理原则的核心是确保实现每一个被保险人的保费负担基本上是依据或者反映了保险标的的的保费负担基本上是依据或者反映了保险标的的危险程度。这种公平合理的原则应在两个层面加危险程度。这种公平合理的原则应在两个层面加以体现:以体现:??11)在保险人和被保险人之间。在保险人和被保险)在保险人和被保险人之间。在保险人和被保险人之间体现公平合理的原则,是指保险人的总体人之间体现公平合理的原则,是指保险人的总体收费应当符合保险价格确定的基本原理,尤其是收费应当符合保险价格确定的基本原理,尤其是在附加费率部分,不应让被保险人负担保险人不在附加费率部分,不应让被保险人负担保险人不合理的经营成本和利润。合理的经营成本和利润。??22)在不同的被保险人之间。在被保险人之间体现)在不同的被保险人之间。在被保险人之间体现公平合理是指不同被保险人的保险标的的危险程公平合理是指不同被保险人的保险标的的危险程度可能存在较大的差异,保险人对不同的被保险度可能存在较大的差异,保险人对不同的被保险人收取的保险费应当反映这种差异。人收取的保险费应当反映这种差异。第二节第二节保险费率确定的基本原则保险费率确定的基本原则??二、保证偿付原则二、保证偿付原则??保证偿付原则的核心是确保保险人具有充分的偿保证偿付原则的核心是确保保险人具有充分的偿付能力。保证偿付能力是保险费率确定原则的关付能力。保证偿付能力是保险费率确定原则的关键。键。??三、相对稳定原则三、相对稳定原则??相对稳定原则是指保险费率厘定之后,应当在相相对稳定原则是指保险费率厘定之后,应当在相当长的一段时间内保持稳定,不要轻易地变动。当长的一段时间内保持稳定,不要轻易地变动。??四、促进防损原则四、促进防损原则??一方面保险公司将积极参与汽车制造商对于汽车一方面保险公司将积极参与汽车制造商对于汽车安全性能的改进工作。另一方面保险公司对于被安全性能的改进工作。另一方面保险公司对于被保险人的加强安全生产,进行防灾防损的工作也保险人的加强安全生产,进行防灾防损的工作也会予以一定的支持,目的是调动被保险人主动加会予以一定的支持,目的是调动被保险人主动加强风险管理和防灾防损工作的积极性。强风险管理和防灾防损工作的积极性。第三节第三节汽车保险费率的模式汽车保险费率的模式??一、保险费率的概念一、保险费率的概念??保险费率:依照保险金额计算保险费的比例,通保险费率:依照保险金额计算保险费的比例,通常以千分率(常以千分率(‰‰)来表示。)来表示。??保险金额:简称保额,保险合同双方当事人约定保险金额:简称保额,保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿(给付)保险的保险人于保险事故发生后应赔偿(给付)保险金的限额,它是保险人据以计算保险费的基础。金的限额,它是保险人据以计算保险费的基础。??保险费:简称保费,是投保人参加保险时所交付保险费:简称保费,是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。给保险人