文档介绍：南京邮电大学
硕士学位论文
中国邮政储蓄银行零售业务市场拓展研究
姓名:谷翔
申请学位级别:硕士
专业:企业管理
指导教师:高斌
20100401
摘要关键词:中国邮政储蓄银行零售业务拓展银行零售业务对商业银行具有重要意义,是主要的日常业务。作为一家新兴的储蓄银现的金融市场中,要拓展业务,将遇到大量矛盾与问题。新的邮政储蓄银行诞生之后,有一个发育和成长的过程,在此阶段,尚不能形成成熟的理论。关于邮政储蓄银行的宗旨及其发展战略和策略,存在各种各样的言论和思想,企业的行为也有许多值得商榷的地方。内外银行在零售业务方面的比较,并通过定性和定量相结合的分析,找出中国邮政储蓄银行在发展零售业务方面存在的问题和应该注意的方面,并在对中国邮政储蓄银行现状的剖析的基础上对中国邮政储蓄银行在发展零售业务方面提出一些政策与策略建议。行,中国邮政储蓄银行在开展零售业务方面面临着严峻的挑战。在数以百计的银行不断涌本文正是基于银行业及银行业务发展的有关理论,对国外拥有理论和实践的总结以及对国瘟塞鲣虫太堂亟±班究生堂位论塞撞要
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第一章绪论研究背景和意义思路成为主流,从而推动了依附型邮政金融机构向现代邮政金融企业——邮政银行的转中国邮政储蓄银行的前身隶属于国家邮政局,邮政储蓄业务是邮政局多个业务中的一项业务量贡献度最高的业务。邮政储蓄从世纪下半叶在工业化国家开始的。最早建立邮政储蓄系统的国家是英国。随后,新西兰、加拿大、比利时、日本相继模仿英国建立了自己的邮政储蓄系统。美国国会从年就开始针对建立邮政储蓄系统的提案进行辩论,但直到年才通过《邮政储蓄法案》,年,美国邮政储蓄系统正式成立。产生于世纪年代的中国邮政储蓄是邮政业与金融业融合运作的产物,邮政资源和金融资源对邮政金融发展具有重要的影响。一方面邮政部门的公共服务性及网点资源,奠定了邮政储蓄的公信力及经营基础,所以在相当长的时期内,邮政储蓄的“邮政性’’更为突显,邮政储蓄机构及其经营普遍地依附、从属于邮政部门;另一方面,随着金融自由化和金融创新日益活跃,依附型邮政金融管理体制愈来愈难以适应市场化竞争,于是,弱化“邮政性一的过度主导,提升金融元素的影响力度,逐步成为邮政储蓄改革的国际趋向。特别是年以来,虽然邮政储蓄凭借网络规模和只存不贷的特殊经营,规模持续扩张,渐渐成为我国金融体系的一支重要力量,但邮政储蓄机构在公司治理、制度建设、专业素养等层面与现代金融运行要求相距甚远,运行效率与安全闯题日益凸显。此外,金融市场功能的扩展和融资结构的变化,不仅引发了西方储蓄银行传统性质的渐变,即商业化日益增强,政策性日趋弱化;也引发各国邮政在思考邮政储蓄的出路,或者变革为商业银行,或者回归为政策性机构。世纪年代以来,变革为商业银行型。在邮政金融发达的欧洲,许多国家相继成立了商业化的邮政银行。一般认为,邮政储蓄所提供的金融服务具有公共产品的性质,它最大优势在于它能够借助邮政网络向国民提供普遍性金融服务,其政治意义大于经济意义,具体作用如下:收⑿钍乖独胍械姆浅鞘芯用窈褪杖虢系偷拇婵钊四芄挥幸桓鱿硎艽婵詈椭付服务的渠道;谒饺艘写τ诙吹哪甏收⑿钗I缁峁谔峁┝艘桓霭踩ǖ拇婵畛∷收⑿畲俳烁鞴⑿盥实奶岣撸佣K饺撕凸ü膊棵湃谕舜罅康南∪弊本;邮政储蓄经常被政府作为财政融资的工具,这在政府税收能力和信用能力较差的时期窟塞睦由太堂班究生堂位论塞箍鱥金
外开放。外资银行与中资银行不仅可以站在同一起跑线上进行同台竞技,而且与中资银行争夺优秀人才、优良集团客户,凭借其产品、技术和管理的优势竭力抢占银行零售业务市或国家尤其普遍。在国内,年,出于货币调控的政策需要,我国恢复开办邮政储蓄业务。由于拘泥于体制缺陷与利益纷争,长期以来邮政储蓄机构始终作为国家邮政局的一个内设职能部门从事业务经营,金融机构主体地位模糊不清,继而引发了一系列问题,如无法依照现代企业制度和银行业运行要求建立健全独立的法人治理结构、内部控制和风险管理体系等。随着新增邮政储蓄存款规模的快速扩张,资金运用渠道难以有效拓展,资金运用的安全问题日益凸显;基层从业人员混岗作业,缺乏金融从业经验及专业化管理;无独立会计核算体系,管理责任难以落实,监管难以奏效。因此,欧洲掀起的邮政金融变革浪潮,也促使国内相关人士和政府开率中国邮政储蓄的变改问题。年月日,中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业,这标示着国内邮政体制和邮政金融的联动改革,实现了一个重大的战略突破。可以说,年底中国邮政储蓄银行的获准开业,既是我国邮政体制和邮政金融改革顺应国际发展趋势的一次重大实践,又是之于旧有体制的一种积极矫正。根据邮政体制和邮政金融改革的总体方案,中国邮政储蓄银行是按照《商业银行法》和《公司法》等有关法律法规组建,具有独立法人地位,