文档介绍：讲义:个人消费信贷系统管理及贷后管理(目录)第一部分:AS三、S系统零售贷款账务处理办法第二部分:贷后管理贷后管理办法关注类贷款催收不良贷款催收预警叫停机制第三部分:档案管理零售贷款授信档案范围二、零售贷款授信档案移交第一部分:系统管理个人贷款业务相关业务系统简介及相互关系1、在线审批系统( AS系统是用于进行贷款(项目)申请的发起、审批等贷前、贷中工作环节的系统,它是客户经理发起贷款业务首先需要使用的系统,主要功能包括:项目(楼盘)的建立、修改;贷款申请的建立、修改;经销商、保险公司、担保公司的建立、修改;贷款核准上报;贷款尽职调查;贷款审批;贷款放款核批;AS系统是贷前、贷中工作环节处理系统,S系统有接口(实时),AS系统建立成功的项目(楼盘)号,经销商、保险公司、S系统中同步建立;AS系统批准和核批放款的贷款,S系统中建立贷款帐号,S系统“7700”放款交易中形成待放款列表。2、S系统是用于贷款贷中、贷后帐务处理的帐务系统,同时用于贷款贷后信息的维护。主要功能包括:贷款发放、还款、押品登记及释放、还款计划修改及查询、还款帐号修改、贷款信息查询、对帐单查询、S系统是帐务系统,其中贷款发放、还款等交易直接产生帐务交易(即产生借贷分录),AS、NACS、RBS等系统均有接口。与RBS的接口是批量扣款接口,即CCS系统批处理时发起批量扣款,在RBS系统批处理时进行代扣,S系统与NACS系统接口是并帐接口,S系统的帐务交易汇总后在NACS系统内进行记帐。AS定义零售贷款在线审批系统是为实现我行零售贷款全省集中在线审批、业务流程改革、档案远程传输与信息集中化管理而开发的系统。其主要功能包括客户资料录入与查询、各类零售贷款审批流程控制、档案电子化传输、存储与管理、个人信用评分与即时在线自动化审批、AS系统连接前台经办机构、中台零售贷款中心和后台放款管理部三个部门,覆盖零售贷款从受理、审批、落实放款前提到归档的全部流程,并开发了个人信用评分与决策模块、S系统的接口。2、零售贷款的授前审批l新增贷款单笔贷款的申请,S系统支持的全部21个产品码和加按。l客户资料管理包括自然人客户和法人客户的管理。l项目管理包括楼盘和汽车等各类项目的管理。l授后变更(S系统处理)贷款授信之后的变更处理,包括延长期限、免罚息、变更抵押物等功能。3、档案管理档案借阅与归还包括申请借阅、归还档案的功能。档案交接包括档案部门间交接的功能。档案结清申请退回结清或部分结清贷款的档案。档案销毁申请销毁已结清贷款或超过保管年限的档案。AS上的存量档案资料进行补充。S上的存量档案资料进行补录。4、经办机构柜员的角色和职责(1)输机员:协助客户经理输入贷款信息;协助客户经理扫描资料;(2)客户经理:输入、扫描资料;贷前调查,对贷款真实性负责,并签署意见;落实放款前提;将有关资料提交营业部放款;整理、移交档案;发起授后变更、客户维护和项目管理;发起档案借阅、结清和补交。(3)业务主管:对贷款真实性进行审核;对放款前提落实情况进行审核;对授后变更、客户维护、项目维护、档案管理等工作进行复核;对客户经理的工作进行重新指派。(4)贷款核准人:对贷款真实性进行审核,并发送零售贷款中心审批;对授后变更、第三方客户维护、项目维护进行核准;对客户经理的工作进行重新指派。5、AS系统贷款审批简易流程(1)单笔贷款申报:第一环节:1、经办行客户经理发起贷款申请,在系统中输入贷款信息并扫描相关资料,系统生成任务流水号,签署并提交任务交易:新增贷款---保存-----工作列表----扫描资料----签署意见---提交2、经办行核准人进行核准-交易:工作列表----签署意见----提交3、根据贷款品种和限额系统自动确定是否通过省行个人贷款中心进行尽职调查及评审)4、省行个人贷款中心风险审批经理(超过中心权限经风险处审批经理审批)S交易:S系统接口自动完成贷款的综合录入和三级审批第二环节:1、经办行客户经理落实贷款前提后签署意见交易:工作列表---扫描资料---签署意见----提交2、经办行业务主管复核交易:工作列表----签署意见----提交3、省行个人贷款中心放款经办审核4、S交易,S系统接口自动完成7700交易前的系列交易,产生贷款帐号5、客户经理拿借款借据到营业部门放款,在CCS系统中完成7700交易。第三环节:经办行客户经理准备贷款档案,发起入档案申请-------------一级档案管理员审核-------------二级档案管理员审核--------------档案主管审核以后通过客户经理的发起完成档案的借阅,归还,结清,移交等手续。(2)项目楼盘申报:第一环节:将申报材料纸质件报省行个贷中心,取得书面批复。经办行客户经理发起项目楼盘额度申请,在系统中输入开发商及楼盘信息,扫描批复及落实前提