文档介绍：1业务操作风险防范:1、发放不具备主体资格的贷款风险点:向不具备主体资格的借款人发放贷款会出现债权无法落实、法律诉讼不予支持的问题。2、发放不具备主体资格的贷款风险表现及识别:(1)借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》或《身份证明》,特殊行业没有《生产经营许可证》阿卡《企业资质等级证书》;(2)借款时借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期;(3)借款人是法人分支机构但未经法人机构授权;(4)借款人不具备完全民事行为能力。3、发放不具备主体资格的贷款防控措施:(1)严格按规定对借款人主体资格进行调查,对企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户申请贷款的必须到工商部门或主管机关调查工商注册登记及年检情况;(2)对自然人申请贷款的要调查是否具有完全民事行为能力。(3)核对法人代表和自然借款人身份证明。4、发放冒名贷款风险点:发放冒名贷款可能导致债务悬空,使信贷资金形成风险。25、发放冒名贷款表现及识别:顶名贷款:批信用社工作人员,在自己亲友来贷款时,因对象不符合条件,不能按正常手续办理贷款。经过有贷款条件的单位或个人同意,以其名义申请贷款,交由亲友使用的行为。搭名贷款:批信用社工作人员困自己或亲友要使用贷款,但又无法贷出时,在正常贷款户贷款时,要求贷款都者多申请一部分贷款,将多贷出的部分借自己或亲友使用的行为。盗名贷款:指信用社工作人员利用职务之便,在他人(或单位)不知道的情况下,使用其名义贷款归个人使用的行为。假名贷款:指信用社工作人员利用职务之便,编造根本不存在的假人名(或单位)进行贷款,然后贷款归个人使用的行为。6、发放冒名贷款防控措施:(1)坚持两名以上信贷人员进行贷前调查,信贷员实行A、B制;(2)严格审查借款人的身份证明和贷款用途的真实性;(3)坚持借款人凭有效身份证到柜台领取贷款。7、对抵(质)押物不合法,抵押登记手续不规范的借款人发放贷款风险点:(1)抵(质)押物不合法、抵押物权属不清、难变现、3不易保管;(2)超规定抵押率放款;(3)未按规定登记和办理他项权利证明会出现抵押无效。8、对抵(质)押物不合法,抵押登记手续不规范的借款人发放贷款风险表现及识别:(1)《担保法》、《物权法》中禁止抵(质)押的财产进行抵(质)押发放贷款;(2)抵(质)押物不符合易保管、易变现的条件;(3)抵(质)押登记期限与抵(质)押合同期限不一致;(4)评估价值与市场价值明显不一致;(5)定期存单质押的贷款到期日超过存单到期日;(6)低保对象房产作为抵押的贷款;(7)农民耕地抵押的贷款;(8)农民宅基地、农民住宅等小产权抵押的贷款;(9)未成年人的财产抵(质)押。9、对抵(质)押物不合法,抵押登记手续不规范的借款人发放贷款防控措施:(1)在办理抵质押贷款时严格《担保法》、《物权法》的相关规定发放贷款;(2)执行二人以上现场调查抵质押物的真实性、合法4性、合规性,并全程参与办理抵(质)押登记、止付手续。10、对有恶意逃废债、不良信用记录的借款人发放贷款风险点:借款人还款意愿不强,给贷款清收带来难度、增加清收费用等。11、对有恶意逃废债、不良信用记录的借款人发放贷款风险表现及识别:(1)借款人或担保人采取搬迁、拖延、长期外出等形式故意躲避债务清偿责任;(2)借款人或担保人采取破产、倒闭、重组等形式逃避清偿责任;(3)借款人有意转移资金、逃债、赖债、贷款到期,有钱不予偿还。12、对有恶意逃废债、不良信用记录的借款人发放贷款防控措施:(1)到工商部门核查企业的登记记录、年检记录及其他相关信息;(2)向员工和客户了解法人代表和其他高级管理人员个人品行状况;(3)查询央行征信系统和信用社的信用往来记录,查看有无不良记录;(4)向社区、村委会、派出所等相关部门或人员调查5有无劣迹。13、发放贷款吃、拿、卡、要风险点:发放贷款时工作人员向客户吃、拿、卡、要,影响农村信用社的信誉,影响客户按期偿还贷款,甚至拒绝偿还,滋生信贷人员犯罪。14、发放贷款吃、拿、卡、要风险表现及识别:借发放贷款之际,索要、收妥客户礼金,发放不符合贷款条件贷款,或提高贷款授信额度。15、发放贷款吃、拿、卡、要防控措施:(1)严格贷款调查、审查、审批制度;(2)加强信贷业务的宣传,实行阳光放贷;(3)建立健全信贷人员信贷激励与约束机制。16、借款人不到柜台领款和还款风险点:(1)借款人不到柜台领款可能出现冒名贷款或债务不清,影响到期回收;(2)可能出现贷款被截留、转借他人、偿还其他贷款或个人欠款。17、借款人不到柜台领款和还款风险表现及识别:(1)借款人贷款由其他人代取;(2)信用社内勤未按规定审查;(3)借款人由于某种原因不能亲自到信用社还款,而交给信用社信贷人员代替偿还。618、借款人不到柜台领款和还款防控措施:(1)严格执