文档介绍：目录存款贷款结算业务第三方存管内部业务目录存款贷款结算业务存款单位存款活期、定期、协定存款、通知存款储蓄存款活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取储蓄、教育储蓄、通知存款单位活期存款定义单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款,其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限,客户存取方便,随时可以支取。办理存款人开立账户时,应向开户银行出具“申办所需文件”并领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式两份,如实填写各项内容,并加盖单位公章、财务专用章和法人章或其授权的代理人的签章。单位活期存款使用当期人民银行活期利率计息周期分段计息按月结息(一般每月20日)账户类别(基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户)单位定期存款一、定义定期存款是由存款单位约定期限,到期后支取本息的存款。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取,但只能提前支取一次二、办理存款人开立帐户时,应向开户银行出具营业执照正本复印件、基本账户开户许可证正本复印件,并领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式两份,如实填写各项内容,并加盖单位公章和法人章。定期存款存取方式:存入方式可以是转账存入,人民币起存金额1万元。单位定期存款支取方式有以下几种:    a、到期全额支取,按规定利率本息一次结清;    b、全额提前支取,银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;    c、部分提前支取,若剩余定期存款不低于起存金额,则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,剩余部分存款按原定利率和期限执行;若剩余定期存款不足起存金额,则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并对该项定期存款予以清户。利率档次:    通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。计息:    在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息。单位协定存款一、定义协定存款是指在基本存款账户或一般存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户,并约定基本存款额度,由开户行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。办理指南商业银行各对公营业网点可与客户签订存款合同,在结算账户之上开立存款账户,并约定结算账户的额度,由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户,单独按照协定存款利率计息。开户单位应与开户行签订《协定存款合同》,合同期限最长为一年(含一年),到期任何一方如未提出终止或修改,则自动延期。单位协定存款存入协定存款的基本存款额度原则上不低于人民币100万元,特殊情况由双方商定支取协定存款账户的A户视同结算账户管理使用,可用于现金转账业务支出,A户、B户均不得透支。结息   (1)协定存款账户按季结息。   (2)协定存款账户中基本存款额度以内的存款,按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息;超出基本存款额度的存款按结息日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计息。   (3)协定存款账户如在结息日销户,超过基本存款额度的存款,按协定存款利率计息;如不在结息日销户,超过基本存款额度的存款从上一结息日起到销户日止,按销户日活期存款利率计息。销户协定存款合同期满,若单位提出终止合同,应办理协定存款户销户,协定存款的结算户销户时,先撤销协定存款账户,再撤销结算户。单位通知存款一、定义单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期,支取时需提前通知开户银行,约定支取日期和金额方能支取的存款。办理指南凡在开户行开立单位银行结算账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体户等单位,可申请办理通知存款。客户不需要约定存期,只在支取时通过电话或书面通知开户银行。单位通知存款开户开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本复印件等,并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章(或主要负责人章)。开户行为客户开出《单位通知存款开户证实书》(以下简称证实书),证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押权利凭证。存入通知存款为记名式存款,起存金额50万元,须一次性存入,可选择转账存入,存入时不约定期限。通知通知存款不管实际存期的长短,统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变更。支取单位通知存款可一次或分次支取,每次最低支取额为10万元。注意事项清户时,客户须到开户行办理手续,银行将账户本息以转账方式转入账户。单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户管理,其账户不得做结算户使用。